El comercio electrónico transfronterizo va muy bien. Las tiendas internacionales en línea han atraído a más clientes que nunca porque ofrecen mejores precios, productos únicos y envíos más rápidos. Este aumento de la demanda mundial brinda a los minoristas de Internet una enorme oportunidad de crecer.

Sin embargo, muchas empresas en línea no piensan en el hecho de que los costos de divisas son una pérdida oculta de ganancias para los minoristas en línea. Cada vez que se realiza un pago en una moneda diferente, las comisiones por cambio de divisas y otros costos ocultos merman las ganancias. Como estos costos representan una gran parte de los ingresos, se hace más difícil crecer de manera rentable.

Este artículo abordará cómo las comisiones cambiarias perjudican al comercio electrónico, cómo afectan a los pagos transfronterizos en el comercio minorista y qué pueden hacer las tiendas en línea para evitar que sus ganancias desaparezcan.

El problema: las comisiones por cambio de divisas en las compras en línea

Cuando los minoristas venden a clientes de otros países, por lo general no se quedan con el precio total de venta. Los bancos, los procesadores de pagos y las redes de tarjetas suelen cobrar comisiones por conversión de divisas en el comercio electrónico que oscilan entre el 2% y el 5%. Si agregas las comisiones de cambio ocultas para las empresas en línea, el costo real puede ser mucho mayor.

Por ejemplo:

Una tienda online con sede en EE. UU. que vende productos en Europa puede cobrar 100€ por un producto.

Tras la conversión a USD, el procesador de pagos cobra una comisión cambiaria del 3%.

Además, el tipo de cambio podría tener otros diferenciales ocultos.

¿Qué pasó? Es posible que la tienda solo reciba productos por valor de 94 a 95 dólares por cada 100 dólares en ventas. Eso equivale a millones de dólares en pérdidas cambiarias en miles de operaciones.

Lea también: Retrasos en los pagos en la tecnología financiera transfronteriza: costos ocultos y cómo solucionarlos 

Por qué los costos de divisas perjudican los márgenes de beneficio de los minoristas en línea

Los márgenes en el comercio minorista ya son pequeños. La mayoría de las tiendas online tienen márgenes netos de entre el 5% y el 20%, según la categoría. Cuando las comisiones por cambio de divisas añaden entre un 3% y un 5% a cada transacción, los márgenes de beneficio disminuyen considerablemente en el comercio electrónico.

Así es como los costos cambiarios afectan a los márgenes de las tiendas en línea:

Pérdida directa de ingresos: las conversiones de divisas reducen el valor de cada venta.

Imprevisibilidad debido a las diferencias: los tipos de cambio cambian todos los días. Es difícil hacer predicciones precisas sobre los ingresos debido al riesgo cambiario que conlleva la venta de bienes y servicios a otros países.

Si los clientes encuentran comisiones de conversión inesperadas en los extractos de sus tarjetas de crédito, pueden impugnar los cargos y solicitar un reembolso.

Mayores costos operativos: la administración de varias cuentas bancarias, la conciliación de cuentas y el uso de estrategias de cobertura aumentan la carga financiera.

En resumen, los costos de las divisas no son solo un pequeño problema para los minoristas en línea; son una barrera estructural para el crecimiento a largo plazo.

Comisiones cambiarias ocultas: el asesino silencioso de los márgenes

La peor parte es que las comisiones cambiarias rara vez son claras. Muchos procesadores de pagos incluyen comisiones de cambio ocultas para las empresas en línea en sus tipos de cambio.

Si el tipo de cambio del mercado es de 1 EUR = 1,10 USD, esto significa que un procesador de pagos podría convertir a 1 EUR = 1,07 USD. Si bien el diferencial del 3% no se muestra como una partida separada, sí reduce ligeramente las ganancias del minorista.

Esta erosión empeora con el tiempo. Cuando se abre una tienda en un nuevo país, puede hacer que su negocio triunfe o fracase.

El crecimiento y los problemas de los pagos transfronterizos minoristas

Para 2030, se espera que las ventas mundiales de comercio electrónico alcancen los 8 billones de dólares, y que gran parte de este crecimiento provenga del comercio entre países. Los minoristas no pueden ignorar la gran demanda en otros países.

Sin embargo, los pagos minoristas transfronterizos son difíciles por naturaleza:

Diferentes formas de pago: transferencias bancarias en Europa, monederos electrónicos en Asia y tarjetas de crédito en EE. UU.

Cumplir con las leyes de cada área.

Vigilar docenas de divisas y los riesgos cambiarios.

Cuando los minoristas se globalizan, a menudo descubren que sus ventas no siempre generan más beneficios si no cuentan con un buen plan.

Cómo las tiendas en línea pueden proteger sus ganancias de las comisiones cambiarias

¿La buena noticia es que? Una forma de mantener las ganancias en el comercio electrónico es reducir o eliminar los costos de conversión de divisas.

1. Elija socios de pago internacionales que sean abiertos y honestos

Trabaje con proveedores que muestren los tipos de cambio en tiempo real y no tengan diferenciales ocultos. Puede averiguar cuánto cuestan realmente las cosas y mantener sus márgenes de forma transparente.

2. Utilice la moneda local para liquidar las transacciones

Al liquidar las transacciones en la moneda local del cliente, puedes reducir las conversiones innecesarias. Esto también hace que la gente confíe más en ti.

3. Mejorar la gestión de la tesorería

Al vender productos a nivel internacional, las tiendas más grandes pueden utilizar estrategias de cobertura para gestionar los riesgos de las divisas. Las cuentas en varias divisas y los contratos a plazo pueden ayudar a mantener sus ingresos estables.

4. Utilice productos de tecnología financiera que reduzcan el costo de las divisas

Las empresas de tecnología financiera de próxima generación están trabajando en soluciones globales de pago minorista que eliminen a los intermediarios y reduzcan el costo del intercambio de dinero entre países.

5. Investigue los pagos con monedas estables para empresas

Para las empresas con visión de futuro, los pagos con monedas estables en las tiendas en línea se están convirtiendo en una opción real. Las monedas estables basadas en el dólar estadounidense permiten a las personas realizar pagos transfronterizos de forma más rápida y económica sin tener que preocuparse por la conversión.

TransFi: Ayudamos a las tiendas en línea a ahorrar dinero en comisiones cambiarias

Aquí es donde TransFi puede ayudar.

Las soluciones globales de juegos y pagos minoristas de TransFi eliminan los costos cambiarios ocultos. ¿Cómo usarlas? TransFi:

En el comercio electrónico, las tiendas pueden realizar pagos a través de las fronteras con comisiones de cambio muy bajas.

Con una conversión clara, puedes pagar en más de 100 monedas diferentes.

Nuestras API le permiten realizar pagos con monedas estables a minoristas, por lo que no tiene que lidiar con los impredecibles mercados de divisas.

El cumplimiento integrado garantiza que su empresa siga las normas de todos los mercados.

TransFi ha conseguido que las tiendas online ya no tengan que preocuparse de que sus márgenes se vean perjudicados por los costes cambiarios. También podrían centrarse en realizar más ventas y entrar en nuevos mercados internacionales de una manera que genere ingresos.

Hable con nuestros expertos ahora mismo para saber cómo TransFi puede ayudar a su empresa a reducir las comisiones cambiarias y mantener sus márgenes.

El futuro del comercio electrónico transfronterizo

El comercio minorista transfronterizo es el futuro de las compras en línea; ya no es una opción. Sin embargo, si los minoristas quieren tener éxito en todo el mundo, tienen que hacer frente a la pérdida silenciosa de los costes de las divisas.

Al utilizar pagos con monedas estables para minoristas, nuevas soluciones de pago de tecnología financiera y socios claros, las empresas en línea pueden crecer sin perder dinero debido a las comisiones de conversión.

Los minoristas que faciliten rápidamente sus pagos transfronterizos estarán en una buena posición para liderar la próxima ola de compras en línea en todo el mundo.

Conclusión

Uno de los mayores problemas ocultos a los que se enfrentan las tiendas en línea en el mercado global es el costo de las divisas. El riesgo cambiario en las ventas internacionales cambia constantemente, y las empresas en línea a menudo se olvidan de las comisiones cambiarias ocultas. Esto hace que la presión sobre los márgenes sea constante.

Pero hay maneras de solucionarlo. Al utilizar métodos de pago modernos y trabajar con empresas como TransFi, los minoristas pueden ahorrar dinero, acelerar los pagos transfronterizos y proteger sus ganancias.

A los minoristas que vigilan sus costos de cambio de divisas les irá bien en el auge actual del comercio electrónico mundial.

Preguntas frecuentes

1. ¿Cómo afectan las comisiones por cambio de divisas a las ganancias de las tiendas en línea?
Por lo general, reducen entre un 2% y un 5% la cantidad que las tiendas obtienen de cada venta transfronteriza. Con el tiempo, esto reduce considerablemente las ganancias.

2. ¿Cuáles son las comisiones de cambio ocultas que conlleva el comercio electrónico?
Los procesadores de pagos suelen añadir diferenciales ocultos a los tipos de cambio, lo que significa que los minoristas obtienen menos que el tipo real del mercado.

3. ¿Cómo pueden mantenerse al mínimo los costos del comercio electrónico transfronterizo en materia de divisas?
Busque opciones de tecnología financiera como TransFi, que funcionan con socios de pago que son sinceros en cuanto a sus comisiones, utilizan la liquidación en moneda local y reducen los costos de conversión.

4. ¿Cómo pueden las tiendas online proteger sus márgenes de beneficio de las variaciones del tipo de cambio?
Mediante el uso de estrategias de cobertura, cuentas multidivisa o pagos con monedas estables que no cambien.

5. ¿Pueden las tiendas en línea realmente ahorrar dinero en las comisiones de cambio de divisas mediante el uso de monedas estables?
Sí. Los pagos con monedas estables ofrecen a los minoristas una alternativa a las redes tradicionales vinculada al USD, que elimina las comisiones de conversión y acelera los tiempos de liquidación.