Política de privacidad de TransFi

Política de privacidad global de TransFi

Última actualización: enero de 2023

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Si tiene alguna pregunta sobre esta Política de Privacidad, puede contactarnos:
Por correo electrónico: cumplimiento@transfi.com
Visitando esta página en nuestro sitio web: www.transfi.com

NUESTRAS ENTIDADES
TransFi opera a través de Trans-Fi UAB (“TransFi”, “nosotros”, “nos”, “nuestro”) para brindar servicios. TransFi puede compartir sus datos personales con sus otras entidades (subsidiarias y afiliadas) y usarlos en de acuerdo con esta Política de Privacidad.
Dirección: Pramones 10G, Vilnius, Lituania LT-11118
Código: 306117433

1. ¿Cuál es el objetivo de la Política de Privacidad de TransFi?

El objetivo de la política de privacidad de TransFi (todas las subsidiarias y afiliadas) es comprometerse a proteger la privacidad de los usuarios y clientes de nuestro sitio web y servicios. Lea esto detenidamente ya que esta política es legalmente vinculante cuando utiliza nuestros Servicios. A los efectos de las normas de protección de datos pertinentes, TransFi es el "controlador de datos" de su información.

Esta Política de Privacidad describe cómo recopilamos, usamos, manejamos y, bajo ciertas condiciones, divulgamos sus datos personales cuando accede a nuestros servicios, que incluyen nuestro contenido en el sitio web ubicado en www.transfi.com o cualquier otro sitio web, página o característica. , o contenido que poseemos u operamos (colectivamente, los “Sitio(s) web” ), o cualquier API de TransFi o aplicaciones de terceros que dependan de dicha API, y servicios relacionados (denominados colectivamente en lo sucesivo “Servicios” ).

Esta Política de Privacidad también explica los pasos que hemos tomado para proteger su información personal. Finalmente, esta Política de Privacidad explica sus opciones con respecto a la recopilación, uso y divulgación de su información personal. Al visitar el sitio, acepta las prácticas descritas en esta política de privacidad del sitio .

Si tiene alguna pregunta sobre esta política, envíela a cumplimiento@transfi.com

2. ¿Qué información personal recopilamos de usted?

Información personal significa cualquier dato relacionado con una persona viva que pueda identificarse a partir de esos datos, o de esos datos y otra información, que está en posesión de, o es probable que llegue a estar en posesión de, TransFi (o sus representantes o proveedores de servicios). Además de la información, incluye cualquier expresión de opinión sobre un individuo y cualquier indicación de las intenciones de TransFi o de cualquier otra persona con respecto a un individuo. La definición de información personal depende de la ley aplicable a su ubicación física. TransFi puede recopilar y utilizar los siguientes datos sobre usted.

2.1 Información que usted nos proporciona

Esto incluye la información que usted nos proporciona para establecer una cuenta y acceder a nuestros Servicios. Esta información es requerida por ley (por ejemplo, para verificar su identidad), necesaria para proporcionar los servicios solicitados (por ejemplo, deberá proporcionar su número de cuenta bancaria si desea vincular esa cuenta a TransFi) o es relevante para nuestra legítima intereses que se describen con mayor detalle a continuación.

La naturaleza de los Servicios que solicita determinará el tipo de información personal que podríamos solicitar, pero puede incluir:

Información de identificación : Nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad, sexo, firma, facturas de servicios públicos, fotografías, número de teléfono, domicilio y/o correo electrónico;
Información de identificación formal : documento de identidad emitido por el gobierno, como pasaporte, licencia de conducir, documento nacional de identidad, documento de identificación estatal, número de identificación fiscal, número de pasaporte, detalles de la licencia de conducir, detalles del documento nacional de identidad, información de visa y/o cualquier otra información que se considere necesaria. para cumplir con nuestras obligaciones legales según las leyes financieras o contra el lavado de dinero;
Información institucional : Número de identificación del empleador (o número comparable emitido por un gobierno), prueba de constitución legal (por ejemplo, artículos de incorporación), información de identificación personal de todos los beneficiarios reales materiales;
Información financiera : información de la cuenta bancaria, número de cuenta principal de la tarjeta de pago (PAN), historial de transacciones, datos comerciales y/o identificación fiscal;
Información de transacciones : información sobre las transacciones que realiza en nuestros Servicios, como el nombre del destinatario, su nombre, el monto y/o la marca de tiempo;
Información laboral : ubicación de la oficina, puesto de trabajo y/o descripción del puesto; o
Correspondencia: respuestas a encuestas, información proporcionada a nuestro equipo de soporte o equipo de investigación de usuarios.

2.2 Información que recopilamos automáticamente o generamos sobre usted

Esto incluye información que recopilamos automáticamente, como cada vez que interactúa con los Sitios o utiliza los Servicios. Con respecto a su uso de nuestros Servicios, podemos recopilar automáticamente la siguiente información:

Detalles de las transacciones que realiza al utilizar nuestros Servicios, incluida la ubicación geográfica desde la que se origina la transacción;
Información técnica, incluida la dirección de protocolo de Internet (IP) utilizada para conectar su computadora a Internet, su información de inicio de sesión, nombre, tipo y versión del navegador, configuración de zona horaria, tipos y versiones de complementos del navegador, sistema operativo, detalles de geolocalización/seguimiento. y plataforma;
Información sobre su visita, incluidos los datos de autenticación, las preguntas de seguridad, el flujo de clics completo de los localizadores uniformes de recursos (URL) hacia, a través y desde nuestro sitio web o aplicación (incluida la fecha y la hora); productos que vio o buscó; tiempos de respuesta de la página, errores de descarga, duración de las visitas a determinadas páginas, información de interacción de la página (como desplazamiento, clics y desplazamiento del mouse) y métodos utilizados para navegar fuera de la página y cualquier correo electrónico utilizado para contactarnos.
Cookies y otras tecnologías. Al igual que muchos sitios web, el sitio web emplea cookies, servicios basados en la ubicación y balizas web (también conocidas como tecnología GIF transparente o “etiquetas de acción”) para acelerar su navegación por el Sitio, reconocerlo a usted y sus privilegios de acceso, y realizar un seguimiento de su uso. Por favor lea nuestra Política de Cookies para más información.

2.3 Información recopilada de terceros

Podemos recibir información sobre usted si utiliza cualquiera de los otros sitios web que operamos o los otros servicios que brindamos. Esto incluye información que podemos obtener sobre usted de fuentes de terceros. Los principales tipos de terceros de los que recibimos su información personal son:

Bases de datos públicas, burós de crédito y socios de verificación de identidad para verificar su identidad de acuerdo con la ley aplicable. Los socios de verificación de identidad utilizan una combinación de registros gubernamentales e información disponible públicamente sobre usted para verificar su identidad. Dicha información puede incluir su nombre, dirección, función laboral, perfil de empleo público, historial crediticio, estado en las listas de sanciones mantenidas por las autoridades públicas y otros datos relevantes;
Datos de Blockchain para garantizar que las partes que utilizan nuestros Servicios no participen en actividades ilegales o prohibidas y para analizar tendencias de transacciones con fines de investigación y desarrollo;
Socios de marketing y revendedores para que podamos comprender mejor cuáles de nuestros Servicios pueden ser de su interés;
Los bancos/ proveedores de servicios financieros que utiliza para transferirnos dinero nos proporcionarán su información personal básica, como su nombre y dirección, así como su información financiera, como los detalles de su cuenta bancaria;
Los socios comerciales pueden proporcionarnos su nombre y dirección, así como información financiera, como información de pago con tarjeta; y
Las redes de publicidad, los proveedores de análisis y los proveedores de información de búsqueda pueden proporcionarnos información seudonimizada sobre usted, como, por ejemplo, confirmar cómo encontró nuestro sitio web.

3. ¿Cómo utilizamos su información personal?

Podemos utilizar su información de las siguientes maneras y para los siguientes propósitos:

(a) Uso interno: Utilizamos su información personal para brindarle nuestros servicios. Podemos utilizar internamente su información personal para mejorar el contenido y el diseño del Sitio, para mejorar nuestro alcance y para nuestros propios esfuerzos de marketing (incluido el marketing de nuestros servicios para usted) y para determinar información general sobre el comportamiento de uso de los visitantes del Sitio. Requerimos cierta información como su identificación, información de contacto y de pago. Los terceros que utilizamos, como los servicios de verificación de identidad, también pueden acceder y/o recopilar su información personal al proporcionar servicios de verificación de identidad y/o prevención de fraude. Además, es posible que tengamos que cobrar tarifas en función de su uso de nuestros Servicios. Recopilamos información sobre el uso de su cuenta y monitoreamos de cerca sus interacciones con nuestros Servicios. Las consecuencias de no procesar su información personal para dichos fines es la cancelación de su cuenta.

(b) Comunicaciones con usted: De acuerdo con sus preferencias y de conformidad con la ley aplicable, podemos enviarle comunicaciones de marketing para informarle sobre eventos, ofrecerle marketing dirigido y compartir ofertas promocionales. Si es un cliente nuevo, nos comunicaremos con usted por medios electrónicos con fines de marketing solo si ha dado su consentimiento a dicha comunicación. Si no desea que le enviemos comunicaciones de marketing, vaya a la configuración de su cuenta para cancelar su participación o enviar una solicitud a través decompliance@transfi.com.

Podemos enviarle actualizaciones de servicio con respecto a información administrativa o relacionada con la cuenta, problemas de seguridad u otra información relacionada con transacciones. Estas comunicaciones son importantes para compartir desarrollos relacionados con su cuenta que pueden afectar la forma en que puede utilizar nuestros Servicios. No puede optar por no recibir comunicaciones de servicios críticos.

También procesamos su información personal cuando se comunica con nosotros para resolver cualquier pregunta, disputa, cobrar tarifas o solucionar problemas. Sin procesar su información personal para dichos fines, no podemos responder a sus solicitudes y garantizar su uso ininterrumpido de los Servicios.

(c) Para mantener el cumplimiento legal y normativo: TransFi necesita procesar su información personal para cumplir con las leyes de seguridad y contra el lavado de dinero. Además, cuando busca vincular una cuenta bancaria a su cuenta TransFi, es posible que le solicitemos que proporcione información adicional que podemos utilizar en colaboración con proveedores de servicios que actúan en nuestro nombre para verificar su identidad o dirección, y/o para gestionar el riesgo. según lo requiera la ley aplicable. Es posible que se nos solicite revelar cierta información en respuesta a solicitudes de funcionarios encargados de hacer cumplir la ley que realizan investigaciones; citaciones; una orden judicial; o si estamos obligados a revelar dicha información por ley. También divulgaremos información personal cuando sea necesaria para proteger nuestros derechos legales, hacer cumplir otros acuerdos o para protegernos a nosotros mismos o a otros. Por ejemplo, podemos compartir información para reducir el riesgo de fraude o si alguien usa o intenta usar el sitio web por motivos ilegales o para cometer fraude. También procesamos su información personal para ayudar a detectar, prevenir y mitigar el fraude y el abuso de nuestros Servicios y para protegerlo contra el compromiso de su cuenta o la pérdida de fondos. Si no proporciona la información personal requerida por la ley, tendremos que cerrar su cuenta.

(d) Uso externo: revelamos información a nuestros proveedores de servicios para ayudarlos a realizar servicios en su nombre. Por ejemplo, para comprar y custodiar criptomonedas o activos digitales virtuales, debemos compartir cierta información con terceros, como su nombre, dirección de correo electrónico, dirección física, número de seguro social, fecha de nacimiento, identificación emitida por el gobierno y el cantidad de criptomonedas o activos digitales virtuales que se compran. De manera similar, cuando obtenemos información de la cuenta bancaria para transacciones ACH e información de la tarjeta de crédito o débito, un tercero recibe esa información para procesar el pago en relación con la venta de criptomonedas o activos digitales virtuales. Incluso cuando nos solicita que recordemos la información de su cuenta bancaria o la información de su tarjeta de crédito o débito, no almacenamos datos de pago confidenciales, como el número completo de la tarjeta de crédito y el CVV. Más bien, pasamos los datos de pago al procesador externo y recibimos de él un token que no contiene los datos confidenciales. Conservamos datos de pago no confidenciales utilizados para identificar un pago, como los últimos cuatro dígitos del número de una tarjeta y la fecha de vencimiento.

Podemos compartir información no personal (como el número de visitantes diarios al sitio web o el tamaño de un pedido realizado en una fecha determinada) con terceros. Esta información no lo identifica personalmente ni a usted ni a ningún usuario. Para evitar dudas, cualquier dirección IP o dispositivo u otro identificador que recopilemos puede compartirse con uno o más terceros.

(e) En nuestros intereses comerciales legítimos: A veces, el procesamiento de su información personal es necesario para nuestros intereses comerciales legítimos, como por ejemplo:

control de calidad y formación del personal;
para mejorar la seguridad, monitorear y verificar la identidad o el acceso a servicios, y combatir el spam u otro malware o riesgos de seguridad;
fines de investigación y desarrollo;
para mejorar su experiencia de nuestros Servicios y Sitios; o
para facilitar adquisiciones, fusiones o transacciones corporativas.

4. ¿Revelamos su información personal a terceros?

Permitimos que su información personal sea accedida solo por aquellos que requieren acceso para realizar su trabajo y la compartimos solo con terceros que tengan un propósito legítimo para acceder a ella. TransFi nunca venderá ni alquilará su información personal a terceros sin su consentimiento explícito. Solo compartiremos su información personal con los terceros seleccionados, incluidos:

Servicios de verificación de identidad para prevenir fraudes. Esto permite a TransFi confirmar su identidad comparando la información que nos proporciona con registros públicos y otras bases de datos de terceros;
Instituciones financieras con las que nos asociamos para procesar pagos que usted haya autorizado;
Afiliados, socios comerciales, proveedores y subcontratistas para la ejecución de cualquier contrato que celebremos con ellos o con usted;
Anunciantes y redes publicitarias únicamente para seleccionar y ofrecer anuncios relevantes para usted y otros;
Proveedores de análisis y motores de búsqueda que nos ayudan a mejorar y optimizar nuestro sitio;
Sociedades u otros terceros en relación con transmisiones de empresas o procedimientos de quiebra;
Empresas u otras entidades que compran activos de TransFi;
Las autoridades, los reguladores o cualquier otro tercero cuando estemos obligados a hacerlo por la ley aplicable o si creemos de buena fe que dicho uso es razonablemente necesario, incluso para proteger los derechos, la propiedad o la seguridad de TransFi, los clientes de TransFi. , terceros o el público; cumplir con obligaciones o solicitudes legales; hacer cumplir nuestros términos y otros acuerdos; o detectar o abordar de otro modo problemas de seguridad, fraude o técnicos; y
Si autoriza a una o más aplicaciones de terceros a acceder a sus Servicios TransFi, la información que haya proporcionado a TransFi podrá compartirse con esos terceros. Una conexión que usted autorice o habilite entre su cuenta TransFi y una cuenta, instrumento de pago o plataforma que no sea TransFi se considera una "conexión de cuenta". A menos que usted proporcione permisos adicionales, TransFi no autorizará a estos terceros a utilizar esta información para ningún propósito que no sea facilitar sus transacciones utilizando los Servicios de TransFi. Tenga en cuenta que los terceros con los que interactúa deben tener sus propias políticas de privacidad y TransFi no es responsable de sus operaciones ni del uso de los datos que recopilan.

Ejemplos de conexiones de cuentas incluyen:

Comerciantes: si utiliza su cuenta TransFi para realizar una transacción con un comerciante externo, el comerciante puede proporcionarnos datos sobre usted y su transacción.

Sus proveedores de servicios financieros: por ejemplo, si nos envía fondos desde su cuenta bancaria, su banco nos proporcionará información de identificación además de información sobre su cuenta para completar la transacción.

5. Conservación de tus datos personales

TransFi conservará sus datos personales solo durante el tiempo necesario para los fines establecidos en esta Política de Privacidad. Conservaremos y utilizaremos sus datos personales en la medida necesaria para cumplir con nuestras obligaciones legales (por ejemplo, si debemos conservar sus datos para cumplir con las leyes aplicables), resolver disputas y hacer cumplir nuestros acuerdos y políticas legales.

También conservaremos los Datos de uso para fines de análisis interno. Los datos de uso generalmente se conservan durante un período de tiempo más corto, excepto cuando estos datos se utilizan para fortalecer la seguridad o mejorar la funcionalidad de nuestro Servicio, o estamos legalmente obligados a conservar estos datos durante períodos de tiempo más largos.

6. ¿Tenemos enlaces a otros sitios?

Nuestro sitio web puede contener enlaces a otros sitios web para su comodidad o información. Estos sitios web pueden ser operados por empresas no afiliadas a TransFi y no somos responsables del contenido o las prácticas de privacidad de esos sitios web. Los sitios web vinculados pueden tener sus propios términos de uso y políticas de privacidad, y le recomendamos que revise esas políticas cada vez que visite los sitios web.

7. ¿Cómo protegemos y almacenamos la información personal?

TransFi implementa y mantiene medidas razonables para proteger su información. Los archivos de los clientes están protegidos con medidas de seguridad de acuerdo con la sensibilidad de la información relevante. Se colocan controles razonables (como el acceso restringido) en nuestros sistemas informáticos.

TransFi es una empresa internacional con operaciones en varios países. Esto significa que podemos realizar transferencias a ubicaciones fuera de su país. Cuando transferimos su información personal a otro país, nos aseguraremos de que cualquier transferencia de su información personal cumpla con la ley de protección de datos aplicable.

Podemos almacenar y procesar toda o parte de su información personal y transaccional, incluida cierta información de pago, como su cuenta bancaria cifrada y/o números de ruta, en los EE. UU. y en otras partes del mundo donde se encuentran nuestras instalaciones o proveedores de servicios. Protegemos su información personal manteniendo medidas de seguridad físicas, electrónicas y de procedimiento de conformidad con las leyes y regulaciones aplicables.

Como condición de empleo, los empleados de TransFi deben seguir todas las leyes y regulaciones aplicables, incluso en relación con la ley de protección de datos. El acceso a información personal confidencial está limitado a aquellos empleados que la necesitan para desempeñar sus funciones. El uso o divulgación no autorizados de información confidencial del cliente por parte de un empleado de TransFi está prohibido y puede dar lugar a medidas disciplinarias.

Finalmente, confiamos en proveedores de servicios externos para la seguridad física de parte de nuestro hardware informático. Requerimos que esos proveedores de servicios externos cumplan con prácticas y medidas de seguridad comercialmente razonables. Por ejemplo, cuando visita nuestro sitio web, accede a servidores que se mantienen en un entorno seguro. Si bien utilizamos precauciones estándar de la industria para salvaguardar su información personal, no podemos garantizar ni garantizamos una seguridad total. La seguridad 100% completa no existe en ningún lugar en línea o fuera de línea. Como tal, usted asume el riesgo de sufrir violaciones de seguridad y todas las consecuencias que de ellas se deriven. Para ello, proteja sus credenciales.

Si anonimizamos su información personal para que ya no pueda asociarse con usted, ya no se considerará información personal y podremos usarla sin previo aviso.

No solicitamos intencionalmente recopilar información personal de ninguna persona menor de 18 años. Si se sospecha que un usuario que envía información personal es menor de 18 años, TransFi requerirá que el usuario cierre su cuenta y no permitirá al usuario continuar utilizando nuestros Servicios. También tomaremos medidas para eliminar la información lo antes posible. Notifíquenos si conoce a alguna persona menor de 18 años que utilice nuestros Servicios para que podamos tomar medidas para evitar el acceso a nuestros Servicios.

Conservamos la información personal que recopilamos durante el tiempo que sea razonablemente necesario para cumplir con los fines para los cuales se recopilaron los datos y para cumplir con nuestras obligaciones contractuales y legales. Sin perjuicio de la generalidad de lo anterior, almacenamos direcciones de correo electrónico y números de teléfono hasta que el usuario solicite cancelar su suscripción o se elimine a través de cualquier herramienta de autoservicio que se le ofrezca.

8. ¿Realizamos algún tipo de elaboración de perfiles y toma de decisiones automatizada?

Podemos utilizar algunas instancias de sus datos para personalizar nuestros servicios y la información que le brindamos, y para satisfacer sus necesidades, como su país de dirección y su historial de transacciones. Por ejemplo, si envía fondos con frecuencia de una moneda en particular a otra, podemos usar esta información para informarle sobre nuevas actualizaciones de productos o características que puedan resultarle útiles. Cuando hacemos esto, tomamos todas las medidas necesarias para garantizar que su privacidad y seguridad estén protegidas, y solo utilizamos datos seudonimizados siempre que sea posible. Esta actividad no tiene ningún efecto legal sobre usted.

9. ¿Cuáles son sus derechos de privacidad y acceso a la información?

Dependiendo de la ley aplicable de su lugar de residencia, es posible que pueda hacer valer ciertos derechos relacionados con su información personal. Estos derechos incluyen:

el derecho a obtener información sobre el procesamiento de su información personal y el acceso a la información personal que tenemos sobre usted;
el derecho a retirar su consentimiento para el procesamiento de su información personal en cualquier momento. Sin embargo, tenga en cuenta que aún podemos tener derecho a procesar su información personal si tenemos otra razón legítima para hacerlo (por ejemplo, es posible que necesitemos conservar información personal para cumplir con una obligación legal);
en algunas circunstancias, el derecho a recibir cierta información personal en un formato estructurado, de uso común y legible por máquina y/o solicitar que transmitamos esos datos a un tercero cuando esto sea técnicamente factible. Tenga en cuenta que este derecho solo se aplica a la información personal que haya proporcionado directamente a TransFi;
el derecho a solicitar que rectifiquemos su información personal si es inexacta o está incompleta;
el derecho a solicitar que borremos su información personal en determinadas circunstancias. Tenga en cuenta que puede haber circunstancias en las que nos solicite que borremos su información personal, pero tenemos el derecho legal de conservarla;
el derecho a oponerse o solicitar que restrinjamos nuestro procesamiento de su información personal en determinadas circunstancias. Nuevamente, puede haber circunstancias en las que usted se oponga o nos solicite que restrinjamos nuestro procesamiento de su información personal, pero tenemos el derecho legal de rechazar esa solicitud;
el derecho a presentar una queja ante el regulador de protección de datos correspondiente si cree que hemos infringido alguno de sus derechos; y
el derecho a transferir sus datos personales entre controladores de datos, por ejemplo, para mover los detalles de su cuenta de una plataforma en línea a otra.

Nuestros Servicios pueden, de vez en cuando, contener enlaces hacia y desde los sitios web de nuestras redes de socios, anunciantes y afiliados. Si sigue un enlace a cualquiera de estos sitios web, tenga en cuenta que estos sitios web tienen sus propias políticas de privacidad y que no aceptamos ninguna responsabilidad por ellas. Consulte estas políticas antes de enviar datos personales a estos sitios web. Puede obtener más información sobre sus derechos poniéndose en contacto con la autoridad supervisora de protección de datos ubicada en su jurisdicción.

Sujeto a las leyes aplicables, es posible que tenga derecho a acceder a la información que tenemos sobre usted. Su derecho de acceso podrá ejercerse de conformidad con la legislación vigente en materia de protección de datos.

10. ¿Con qué frecuencia se actualiza la Política de Privacidad?

Podemos actualizar esta Política de Privacidad de vez en cuando y sin previo aviso para reflejar cambios en nuestras prácticas de información, y dichas modificaciones se aplicarán a la información ya recopilada y por recopilar. Su uso continuado del sitio web después de cualquier cambio en esta Política de Privacidad indica que está de acuerdo con los términos de la Política de Privacidad revisada. Revise esta Política de Privacidad periódicamente y especialmente antes de proporcionarnos datos personales. Si realizamos cambios sustanciales a esta Política de Privacidad, se lo notificaremos aquí, por correo electrónico o mediante un aviso en la página de inicio del sitio web. La fecha de la última actualización de la Política de Privacidad se indica en la parte superior de este documento.

11. ¿Qué es la empresa matriz de Trans-Fi UAB?

TRANS-FI INC es la empresa matriz de Trans-Fi UAB y tiene su sede en:

100 Ashley Drive,
Suite 600,
Tampa, FL 33602,
EE. UU.

Si tiene preguntas o inquietudes con respecto a esta Política de privacidad, contáctenos en cumplimiento@transfi.com

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Política de privacidad de TransFi (cuando TransFi no esté en el flujo de fondos)

Última actualización: mayo de 2022

1. ¿Cuál es el objetivo de la Política de Privacidad de TransFi?

El objetivo de la política de privacidad de TransFi (Trans-Fi Inc.) es comprometerse a proteger la privacidad de los visitantes de nuestro sitio web y de nuestros clientes. Lea esto detenidamente ya que esta política es legalmente vinculante cuando utiliza nuestros Servicios. A los efectos de las normas de protección de datos pertinentes, TransFi es el "controlador de datos" de su información.

Si tiene alguna pregunta sobre esta política, envíela a cumplimiento@transfi.com

2. ¿Qué información personal recopilamos de usted?

Información personal significa cualquier dato relacionado con una persona viva que pueda identificarse a partir de esos datos, o de esos datos y otra información que esté en posesión de, o que pueda llegar a estar en posesión de, TransFi (o sus representantes o servicio). proveedores). Además de la información fáctica, incluye cualquier expresión de opinión sobre un individuo y cualquier indicación de las intenciones de TransFi o de cualquier otra persona con respecto a un individuo. La definición de información personal depende de la ley aplicable a su ubicación física. TransFi puede recopilar y utilizar los siguientes datos sobre usted.

2.1 Información que usted nos proporciona

La naturaleza de los Servicios que solicita determinará el tipo de información personal que podríamos solicitar, pero puede incluir:

Información de identificación : Nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad, sexo, firma, facturas de servicios públicos, fotografías, número de teléfono, domicilio y/o correo electrónico;
Información de identificación formal : documento de identidad emitido por el gobierno, como pasaporte, licencia de conducir, documento nacional de identidad, documento de identificación estatal, número de identificación fiscal, número de pasaporte, detalles de la licencia de conducir, detalles del documento nacional de identidad, información de visa y/o cualquier otra información que se considere necesaria. para cumplir con nuestras obligaciones legales según las leyes financieras o contra el lavado de dinero;
Información institucional : Número de identificación del empleador (o número comparable emitido por un gobierno), prueba de constitución legal (por ejemplo, artículos de incorporación), información de identificación personal de todos los beneficiarios reales materiales;
Información financiera : información de la cuenta bancaria, número de cuenta principal de la tarjeta de pago (PAN), historial de transacciones, datos comerciales y/o identificación fiscal;
Información de transacciones : información sobre las transacciones que realiza en nuestros Servicios, como el nombre del destinatario, su nombre, el monto y/o la marca de tiempo;
Información laboral : ubicación de la oficina, puesto de trabajo y/o descripción del puesto; o
Correspondencia: respuestas a encuestas, información proporcionada a nuestro equipo de soporte o equipo de investigación de usuarios.

2.2 Información que recopilamos automáticamente o generamos sobre usted

Detalles de las transacciones que realiza al utilizar nuestros Servicios, incluida la ubicación geográfica desde la que se origina la transacción;
Información técnica, incluida la dirección de protocolo de Internet (IP) utilizada para conectar su computadora a Internet, su información de inicio de sesión, nombre, tipo y versión del navegador, configuración de zona horaria, tipos y versiones de complementos del navegador, sistema operativo, detalles de geolocalización/seguimiento. y plataforma;
Información sobre su visita, incluidos los datos de autenticación, las preguntas de seguridad, el flujo de clics completo de los localizadores uniformes de recursos (URL) hacia, a través y desde nuestro sitio web o aplicación (incluida la fecha y la hora); productos que vio o buscó; tiempos de respuesta de la página, errores de descarga, duración de las visitas a determinadas páginas, información de interacción de la página (como desplazamiento, clics y desplazamiento del mouse) y métodos utilizados para navegar fuera de la página y cualquier correo electrónico utilizado para contactarnos.
Cookies y otras tecnologías. Al igual que muchos sitios web, el sitio web emplea cookies, servicios basados en la ubicación y balizas web (también conocidas como tecnología GIF transparente o “etiquetas de acción”) para acelerar su navegación por el Sitio, reconocerlo a usted y sus privilegios de acceso, y realizar un seguimiento de su uso. Por favor lea nuestra Política de Cookies para más información.

2.3 Información recopilada de terceros

Bases de datos públicas, burós de crédito y socios de verificación de identidad para verificar su identidad de acuerdo con la ley aplicable. Los socios de verificación de identidad utilizan una combinación de registros gubernamentales e información disponible públicamente sobre usted para verificar su identidad. Dicha información puede incluir su nombre, dirección, función laboral, perfil de empleo público, historial crediticio, estado en las listas de sanciones mantenidas por las autoridades públicas y otros datos relevantes;
Datos de Blockchain para garantizar que las partes que utilizan nuestros Servicios no participen en actividades ilegales o prohibidas y para analizar tendencias de transacciones con fines de investigación y desarrollo;
Socios de marketing y revendedores para que podamos comprender mejor cuáles de nuestros Servicios pueden ser de su interés;
Los bancos/ proveedores de servicios financieros que utiliza para transferirnos dinero nos proporcionarán su información personal básica, como su nombre y dirección, así como su información financiera, como los detalles de su cuenta bancaria;
Los socios comerciales pueden proporcionarnos su nombre y dirección, así como información financiera, como información de pago con tarjeta; y
Las redes de publicidad, los proveedores de análisis y los proveedores de información de búsqueda pueden proporcionarnos información seudonimizada sobre usted, como, por ejemplo, confirmar cómo encontró nuestro sitio web.

3. ¿Cómo utilizamos su información personal?

Podemos utilizar su información de las siguientes maneras y para los siguientes propósitos:

(b) Comunicaciones con usted: De acuerdo con sus preferencias y de conformidad con la ley aplicable, podemos enviarle comunicaciones de marketing para informarle sobre eventos, ofrecerle marketing dirigido y compartir ofertas promocionales. Si es un cliente nuevo, nos comunicaremos con usted por medios electrónicos con fines de marketing solo si ha dado su consentimiento a dicha comunicación. Si no desea que le enviemos comunicaciones de marketing, vaya a la configuración de su cuenta para cancelar su suscripción o envíe una solicitud a través de compliance@transfi.com.

(e) En nuestros intereses comerciales legítimos: A veces, el procesamiento de su información personal es necesario para nuestros intereses comerciales legítimos, como por ejemplo:

control de calidad y formación del personal;
para mejorar la seguridad, monitorear y verificar la identidad o el acceso a servicios, y combatir el spam u otro malware o riesgos de seguridad;
fines de investigación y desarrollo;
para mejorar su experiencia de nuestros Servicios y Sitios; o
para facilitar adquisiciones, fusiones o transacciones corporativas.

4. ¿Revelamos su información personal a terceros?

Servicios de verificación de identidad para prevenir fraudes. Esto permite a TransFi confirmar su identidad comparando la información que nos proporciona con registros públicos y otras bases de datos de terceros;
Instituciones financieras con las que nos asociamos para procesar pagos que usted haya autorizado;
Afiliados, socios comerciales, proveedores y subcontratistas para la ejecución de cualquier contrato que celebremos con ellos o con usted;
Anunciantes y redes publicitarias únicamente para seleccionar y ofrecer anuncios relevantes para usted y otros;
Proveedores de análisis y motores de búsqueda que nos ayudan a mejorar y optimizar nuestro sitio;
Sociedades u otros terceros en relación con transmisiones de empresas o procedimientos de quiebra;
Empresas u otras entidades que compran activos de TransFi;
Las autoridades, los reguladores o cualquier otro tercero cuando estemos obligados a hacerlo por la ley aplicable o si creemos de buena fe que dicho uso es razonablemente necesario, incluso para proteger los derechos, la propiedad o la seguridad de TransFi, los clientes de TransFi. , terceros o el público; cumplir con obligaciones o solicitudes legales; hacer cumplir nuestros términos y otros acuerdos; o detectar o abordar de otro modo problemas de seguridad, fraude o técnicos; y
Si autoriza a una o más aplicaciones de terceros a acceder a sus Servicios TransFi, la información que haya proporcionado a TransFi podrá compartirse con esos terceros. Una conexión que usted autorice o habilite entre su cuenta TransFi y una cuenta, instrumento de pago o plataforma que no sea TransFi se considera una "conexión de cuenta". A menos que usted proporcione permisos adicionales, TransFi no autorizará a estos terceros a utilizar esta información para ningún propósito que no sea facilitar sus transacciones utilizando los Servicios de TransFi. Tenga en cuenta que los terceros con los que interactúa deben tener sus propias políticas de privacidad y TransFi no es responsable de sus operaciones ni del uso de los datos que recopilan.

Ejemplos de conexiones de cuentas incluyen:

Comerciantes: si utiliza su cuenta TransFi para realizar una transacción con un comerciante externo, el comerciante puede proporcionarnos datos sobre usted y su transacción.

5. ¿Tenemos enlaces a otros sitios?

6. ¿Cómo protegemos y almacenamos la información personal?

Si anonimizamos su información personal para que ya no pueda asociarse con usted, ya no se considerará información personal y podremos usarla sin previo aviso.

7. ¿Realizamos algún tipo de elaboración de perfiles y toma de decisiones automatizada?

8. ¿Cuáles son sus derechos de privacidad y acceso a la información?

Dependiendo de la ley aplicable de su lugar de residencia, es posible que pueda hacer valer ciertos derechos relacionados con su información personal. Estos derechos incluyen:

el derecho a obtener información sobre el procesamiento de su información personal y el acceso a la información personal que tenemos sobre usted;
el derecho a retirar su consentimiento para el procesamiento de su información personal en cualquier momento. Sin embargo, tenga en cuenta que aún podemos tener derecho a procesar su información personal si tenemos otra razón legítima para hacerlo (por ejemplo, es posible que necesitemos conservar información personal para cumplir con una obligación legal);
en algunas circunstancias, el derecho a recibir cierta información personal en un formato estructurado, de uso común y legible por máquina y/o solicitar que transmitamos esos datos a un tercero cuando esto sea técnicamente factible. Tenga en cuenta que este derecho solo se aplica a la información personal que haya proporcionado directamente a TransFi;
el derecho a solicitar que rectifiquemos su información personal si es inexacta o está incompleta;
el derecho a solicitar que borremos su información personal en determinadas circunstancias. Tenga en cuenta que puede haber circunstancias en las que nos solicite que borremos su información personal, pero tenemos el derecho legal de conservarla;
el derecho a oponerse o solicitar que restrinjamos nuestro procesamiento de su información personal en determinadas circunstancias. Nuevamente, puede haber circunstancias en las que usted se oponga o nos solicite que restrinjamos nuestro procesamiento de su información personal, pero tenemos el derecho legal de rechazar esa solicitud;
el derecho a presentar una queja ante el regulador de protección de datos correspondiente si cree que hemos infringido alguno de sus derechos; y
el derecho a transferir sus datos personales entre controladores de datos, por ejemplo, para mover los detalles de su cuenta de una plataforma en línea a otra.

9. ¿Con qué frecuencia se actualiza la Política de Privacidad?

10. ¿Cómo puede contactarnos con respecto a cualquier problema de privacidad?

TransFi tiene su sede en:

100 Ashley Drive,
Suite 600,
Tampa, FL 33602,
EE. UU.

Si tiene preguntas o inquietudes con respecto a esta Política de privacidad, contáctenos en cumplimiento@transfi.com

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Política KYC AML de TransFi

Última actualización: mayo de 2024

Las pautas contenidas en esta referencia proporcionarán orientación al personal de Trans-Fi UAB y sus subsidiarias y entidades afiliadas (denominadas en conjunto "TransFi" y "la Compañía") Y a sus clientes, con respecto a las prácticas y estándares que TransFi espera tener. vigentes, para detectar y prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo; identificar y reportar actividades sospechosas; cumplir con las leyes y regulaciones antiterroristas y de sanciones; y otras leyes internacionales pertinentes.

Las leyes KYC han sido una obligación estándar ALD en todo el mundo durante décadas y se introdujeron en los Estados Unidos con la Ley Patriota de EE. UU.1 y en Europa con las Directivas contra el lavado de dinero (AMLD) de la Unión Europea para ayudar a detectar y prevenir actividades de financiamiento del terrorismo.

Estas Directrices se han adoptado para garantizar que la Compañía también cumpla con las reglas y regulaciones establecidas en:

la Ley de Sanciones Internacionales de Lituania (ISA);
la Ley de Prevención del Blanqueo de Dinero y la Financiación del Terrorismo de Lituania;
las líneas de política general de los Servicios de Investigación de Delitos Financieros de Lituania relativas a medidas contra el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y la aplicación de sanciones internacionales;
DIRECTIVA (UE) 2018/843 DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO de 30 de mayo de 2018 por la que se modifica la Directiva (UE) 2015/849 sobre prevención de la utilización del sistema financiero con fines de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo y se modifican las Directivas 2009 /138/CE y 2013/36/UE (AMLD5).

Estas líneas de Política son objeto de una revisión por parte del Oficial de Denuncias de Lavado de Dinero de la Compañía al menos anualmente. La propuesta de revisión y la revisión de estas líneas de Política podrán programarse con mayor frecuencia por decisión del Oficial de Informes de Lavado de Dinero (MLRO) de la Compañía y las obligaciones de las leyes aplicables.

1. Declaración de política y objetivos

TransFi ha creado esta política AML KYC para:

Ayudar a sus empleados a cumplir con las leyes, normas y regulaciones en todas las jurisdicciones en nuestro esfuerzo colectivo para garantizar que los servicios que brinda TransFi cumplan plenamente;
Establecer sistemas y controles apropiados para garantizar el cumplimiento de las políticas;
Desarrollar un enfoque basado en el riesgo para gestionar el riesgo de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo;
Establecer procedimientos claros de diligencia debida del cliente, incluida la Identificación y Verificación (ID&V) y KYC, y brindar orientación cuando se requiera una diligencia debida mejorada;
Realizar monitoreo de transacciones para detectar actividades inusuales y sospechosas e informar a las autoridades supervisoras locales;
Tomar medidas apropiadas para congelar o cerrar relaciones para mitigar el riesgo de delitos financieros; y
Desarrollar un programa sólido de capacitación de empleados como componente esencial de un programa eficaz de cumplimiento ALD.

Esta Política, junto con controles internos, pruebas de cumplimiento independientes y capacitación adecuada, son los segmentos clave del enfoque Anti-Lavado de Dinero (AML) y Conozca a su Cliente y Negocio (KYC/KYB) de TransFi.

La política AML/KYC y KYB de TransFi cubre los siguientes elementos:

Definiciones
Debida diligencia del cliente, que incluye requisitos de identificación y verificación (ID&V), Conozca a su cliente (KYC) y Conozca su negocio (KYB), que incluyen Debida diligencia estándar (SDD), así como Debida diligencia mejorada (EDD); y varias evaluaciones en curso como medios adversos, PEP y sanciones;
Gestión de Riesgos;
Control Interno;
Monitoreo de transacciones;
Tipos de Clientes Prohibidos;
Implementación de Sanciones;
Departamento de Cumplimiento de TransFi;
Formación de empleados;
Mantenimiento de registros;
Solicitudes de aplicación de la ley;
Conclusiones.

2. Definiciones

(i) Beneficiario beneficiario, en el caso de una entidad jurídica, es una persona física cuya participación directa o indirecta, o la suma de todas las participaciones directas e indirectas en la entidad jurídica, excede el 25 por ciento, incluidas las participaciones en forma de acciones u otros formas de tenencias al portador.

(ii) Relación Comercial significa una relación que se establece tras la celebración de un contrato a largo plazo por parte de la Compañía en actividades económicas o profesionales con el fin de prestar un servicio o distribuirlo de otra manera o que no se basa en una relación comercial a largo plazo. contrato de duración determinada, pero por el cual se podría esperar razonablemente una cierta duración en el momento de establecimiento del contrato y durante el cual la Compañía realiza repetidamente transacciones separadas en el curso de actividades económicas o profesionales mientras presta un servicio.

(iii) CDD significa diligencia debida del cliente que recopila y evalúa la información de los nuevos clientes y determina su riesgo de transacciones financieras ilegales.

(iv) Empresa significa TransFi.

(v) Cliente significa una entidad legal que tiene una relación comercial con la Compañía o una entidad legal con la cual la Compañía celebra una transacción ocasional.

(vi) Empleado significa el empleado de la Compañía, incluidas las personas que participan en la aplicación de esta Política en la Compañía.

(vii) MLRO significa Oficial de Informes de Lavado de Dinero, quien es designado para la Compañía como oficial de cumplimiento en el sentido del § 17 de MLTFPA.

(viii) Lavado de Dinero (LD) significa el ocultamiento de los orígenes de fondos ilícitos mediante su introducción en el sistema económico legal y transacciones que parecen ser legítimas. Hay tres etapas reconocidas en el proceso de lavado de dinero:

colocación, que implica colocar el producto del delito en el sistema financiero;
estratificación, que implica convertir el producto del delito en otra forma y crear capas complejas de transacciones financieras para disfrazar la pista de auditoría y la fuente y propiedad de los fondos; y
Integración, que implica devolver las ganancias blanqueadas a la economía para crear la percepción de legitimidad.

(ix) Transacción Ocasional significa la transacción realizada por la Compañía en el curso de actividades económicas o profesionales con el propósito de brindar un servicio o vender bienes o distribuirlos de otra manera al cliente y/o usuario fuera del curso de un relación comercial establecida.

(x) PEP (Persona políticamente expuesta) significa una persona natural que desempeña o ha desempeñado funciones públicas destacadas y respecto de quien subsisten riesgos relacionados.

Se consideran PEP al menos las siguientes personas:

jefe de Estado o jefe de gobierno;
ministro, viceministro o viceministro;
miembro de un cuerpo legislativo;
miembro de un órgano de gobierno de un partido político;
juez del tribunal más alto de un país;
auditor general o miembro del consejo de supervisión o del consejo ejecutivo de un banco central;
el Canciller de Justicia;
embajador, enviado o encargado de negocios;
oficial de alto rango de las fuerzas armadas;
miembro de un órgano de administración, gestión o supervisión de una empresa de propiedad estatal;
director, subdirector y miembro de un órgano de dirección de una organización internacional;
la persona en la lista de cargos de Lituania cuyos titulares se consideran personas políticamente expuestas se establece mediante un reglamento del ministro responsable del ámbito;
persona en la lista de puestos establecida por una organización internacional acreditada en Lituania;
una persona que, según la lista publicada por la Comisión Europea, es considerada desempeñando funciones públicas destacadas por un Estado miembro de la Unión Europea, la Comisión Europea o una organización internacional acreditada en el territorio de la Unión Europea se considera una persona políticamente expuesta. persona.
Familiar cercano o asociado de 1-14 arriba

Los funcionarios de rango medio o de menor rango no se consideran PEP.

(xi) Sanciones significa una herramienta esencial de la política exterior encaminada a apoyar el mantenimiento o el restablecimiento de la paz, la seguridad internacional, la democracia y el estado de derecho, respetando los derechos humanos y el derecho internacional o logrando otros objetivos de la Carta de las Naciones Unidas o de la política exterior común. y Política de Seguridad de la Unión Europea. Las sanciones incluyen:

Sanciones internacionales impuestas respecto de un estado, territorio, unidad territorial, régimen, organización, asociación, grupo o persona mediante una resolución del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, una decisión del Consejo de la Unión Europea o cualquier otra legislación que imponga obligaciones a Lituania. ;
sanciones del Gobierno de la República de Lituania, que es una herramienta de política exterior que puede imponerse además de los objetivos especificados en la cláusula anterior para proteger la seguridad o los intereses de Lituania.

Las sanciones internacionales pueden prohibir la entrada de un sujeto de una sanción internacional en el estado, restringir el comercio internacional y las transacciones internacionales e imponer otras prohibiciones u obligaciones.

El sujeto de las Sanciones es cualquier persona física o jurídica, entidad u organismo, designado en el acto jurídico que impone o implementa las Sanciones, respecto del cual se aplican las Sanciones.

(xii) Financiamiento del Terrorismo (FT) significa el financiamiento y apoyo de un acto de terrorismo y su comisión, así como el financiamiento y apoyo de viajes con fines terroristas, en el sentido de la legislación aplicable.

(xiii) Usuario significa una persona física que tiene una relación comercial con la Compañía o los clientes de la Compañía, o con quien la Compañía o los clientes de la Compañía celebran transacciones ocasionales.

(xiv) Moneda virtual significa un valor representado en forma digital, que es transferible, conservable o comercializable digitalmente y que personas físicas o jurídicas aceptan como instrumento de pago, pero que no es la moneda de curso legal de ningún país o fondo para los fines del artículo 4, apartado 25, de la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo sobre servicios de pago en el mercado interior, por la que se modifican las Directivas 2002/65/CE, 2009/110/CE y 2013/36/UE y Reglamento (UE) n.º 1093/2010 y por el que se deroga la Directiva 2007/64/CE (DO L 337 de 23.12.2015, páginas 35 a 127) o una operación de pago a efectos del artículo 3, letras k) y (I). de la misma Directiva.

3. Conozca a su cliente y sus requisitos de identificación y verificación

TransFi es un proveedor de servicios internacionales en una serie de países dentro de los cuales brinda sus servicios. Los requisitos reglamentarios en todo el mundo exigen la debida diligencia del cliente como herramienta fundamental para prevenir actividades ilegales. TransFi ha establecido procesos de recopilación, verificación, análisis, investigación y presentación de informes de datos dentro de los estándares de las regulaciones contra el lavado de dinero a través de su marco "Conozca a su cliente (KYC/KYB)". Los elementos clave de este marco son:

A. Debida diligencia estándar

La debida diligencia estándar (SDD) se aplica cuando el perfil de riesgo del cliente indica un riesgo menor y cuando, de acuerdo con la evaluación de riesgos de la Compañía, se ha identificado que en tales circunstancias el riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo es menor de lo habitual.

La Compañía verificará la identidad de sus clientes y usuarios bajo sus procesos “Conozca a su cliente”. Para los usuarios individuales, esto incluirá el nombre y la fecha de nacimiento que sean verificables electrónicamente a través de un documento aceptado y válido emitido por el gobierno que contenga con precisión el nombre y la fecha de nacimiento del usuario. Las formas de identificación aceptables para un usuario individual varían según el país de operación e incluyen uno o más de los siguientes:

DNI;
Pasaporte;
Permiso de residencia para un ciudadano extranjero;
Cualquier otra identificación aceptable permitida por la normativa; y como formulario de verificación adicional
Documento de dirección válido, como una factura de servicios públicos o un extracto bancario (podría ser cualquiera de los anteriores si tienen la dirección completa y no simplemente un apartado postal).

Los documentos requeridos para una empresa (KYB) incluyen lo siguiente:

Comprobante de registro: Registro/Constitución de Empresa;
Registro de accionistas (emitido por el registro estatal dentro de los últimos 6 meses) o
Extracto reciente de la empresa que muestra a los accionistas identificando la UBO ( emitido en los últimos 6 meses );
Memorando de asociación (MOA) y artículos de asociación (AOA), cuando corresponda: estos documentos establecen cómo se opera, se gobierna y es propiedad de una empresa y el alcance de la autoridad/poderes que tienen los ejecutivos clave;
Domicilio oficial o domicilio comercial principal (comprobante de domicilio);
A/TIN;
Todos los documentos de identificación de personas físicas que posean >25 % de la entidad jurídica y cualquier persona física que sea una persona controladora o el propietario beneficiario. Todos los beneficiarios de la empresa (que poseen el 25% o más) deberán completar individualmente el proceso KYC.

La Compañía tomará medidas para confirmar la autenticidad de los documentos y la información proporcionada por los usuarios y clientes, incluida la verificación con fuentes regulatorias/gubernamentales y la ejecución de análisis. La información de identificación obtenida anteriormente se recopilará, almacenará, compartirá y protegerá estrictamente de acuerdo con las regulaciones relacionadas con la Política de Privacidad de la empresa .

B. Debida diligencia mejorada (EDD)

La Compañía señalará a los usuarios y clientes que presenten un mayor riesgo (por ejemplo, personas políticamente expuestas o clientes de alto riesgo) y solicitará documentos y verificación adicionales.

Un cliente de alto riesgo se identifica en función de las actividades comerciales e incluye, entre otros, los siguientes

Servicios de custodia de activos criptográficos/digitales
Otros servicios de activos criptográficos/digitales que no están sujetos a custodia
Servicios monetarios / Pagos / otros servicios financieros
Servicios de juego
Cualquier cliente con un beneficiario efectivo políticamente expuesto.

Para un cliente de alto riesgo, la empresa solicitará cualquier documento adicional para determinar los riesgos ALD según la debida diligencia mejorada, según sea necesario, incluidos, entre otros, prueba de fuente de fondos, licencias relevantes y políticas AML/KYC. Si un EDD requiere una investigación, la Compañía tomará las medidas que considere adecuadas.

Persona políticamente expuesta

Una persona políticamente expuesta (PEP) es aquella definida en la Cláusula 2(x) de esta política. La Compañía tomará medidas para determinar si el usuario o el beneficiario efectivo del cliente es una PEP, su familiar ² o un asociado cercano ³ , o si el cliente se ha convertido en dicha persona. Diligencia debida mejorada según sea necesario, que incluye, entre otros, prueba del origen de los fondos y

La Compañía solicitará a la PEP cualquier documento adicional para determinar los riesgos ALD según la diligencia debida mejorada, según sea necesario, incluidos, entre otros, la prueba de fuente de fondos y la prueba de domicilio. La Compañía verificará los datos recibidos de la PEP realizando consultas en bases de datos relevantes o bases de datos públicas o realizando consultas o verificando datos en los sitios web de las autoridades o instituciones supervisoras pertinentes del país en el que la PEP tiene lugar de residencia o sede.

Cuando una PEP ya no desempeña funciones públicas importantes que se le asignan, la Compañía deberá, al menos dentro de 12 meses, tener en cuenta los riesgos que siguen relacionados con la PEP y aplicar medidas pertinentes basadas en la sensibilidad al riesgo, siempre que esté seguro de que los riesgos características de las PEP ya no existen.

Proyecciones de medios adversos, PEP y sanciones

La empresa KYC es para todos sus clientes. Además de KYC y KYB, el cliente está sujeto a diversos controles, como medios adversos, PEP y sanciones de forma continua.

C. Monitoreo continuo

La Compañía verificará la identidad de los usuarios y clientes de forma continua, especialmente si ha habido algún cambio en la información de identificación o sus actividades se consideran sospechosas. Dichas actividades podrían incluir, entre otras, cambios en la información del cliente, dirección, propiedad y actividades en las que los detalles de KYC se actualizarán de forma continua. La Compañía se reserva el derecho de solicitar a dichos usuarios documentos KYC actualizados, incluso si han sido verificados exitosamente en el pasado. La Compañía deberá llevar a cabo una revisión periódica de la base de su cliente para su categorización de riesgos. Revisión de la base de su cliente para su categorización de riesgo. Los niveles de riesgo son: Riesgo alto - 1 año y Riesgo medio y bajo - 3 años.

D. Fuentes de fondos aceptables

Fuente de fondos se refiere al origen de los fondos. Se refiere a la actividad que generó los fondos, por ejemplo, pagos de salarios o ingresos por ventas, así como a los medios a través de los cuales se transfirieron los fondos del cliente o del beneficiario final. Las fuentes de fondos aceptables incluyen

Salario/ingresos comerciales;
Liberaciones de pensiones;
Ahorros personales de fuentes legales;
Venta de acciones y dividendos;
Ventas de propiedades;
Herencias y donaciones permitidas por la ley;
Recibos de declaraciones de impuestos y otros ingresos del gobierno;

E. Bloqueo de transacciones

La Compañía prohibirá las relaciones comerciales y transacciones ocasionales con usuarios y clientes que no cumplan con KYC en cualquier momento según los requisitos de esta Política.

4. Gestión de riesgos

La evaluación de riesgos es un proceso mediante el cual se mantiene una metodología para identificar y medir el riesgo inherente de delitos financieros al que está expuesta la Compañía, evaluar la cobertura de los controles para mitigar estos riesgos y determinar los niveles residuales. Esto se hace con el fin de estimar la amenaza a las prácticas de cumplimiento, a medida que la Compañía brinda servicios a sus clientes; y según sea necesario, eliminarlos, reducirlos o controlarlos. El objetivo principal de la evaluación de riesgos es identificar transacciones que puedan amenazar con aprovechar las vulnerabilidades de cumplimiento y evaluar los riesgos presentados, para llevar a cabo de manera efectiva la eliminación de dichas amenazas.

La Compañía seguirá un enfoque basado en el riesgo para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Este enfoque se aplica tanto a las transacciones de los usuarios como a los clientes de la empresa. Al adoptar un enfoque basado en el riesgo, la Compañía garantizará que las medidas tomadas sean proporcionales a los riesgos identificados, permitiendo así una asignación eficiente de los recursos. Este principio también garantiza que los mayores riesgos reciban la mayor atención.

El enfoque basado en riesgos de la Compañía se basa, entre otros, en lo siguiente:

Monitorear transacciones y asignar riesgos en función de múltiples parámetros, como ubicación, destino, comportamiento del usuario y valor de las transacciones.
Verificaciones de tarjetas bancarias para garantizar que se determine que la propiedad de la tarjeta es del usuario antes de procesar las transacciones.
Monitorear las transacciones criptográficas y evaluar el riesgo de tratar con la red oscura, contrapartes con alto riesgo de lavado de dinero y la posible asociación con otras actividades ilegales.

El enfoque basado en riesgos cubrirá todos los mercados en los que la Compañía tiene presencia comercial.

5. Control Interno

La gerencia es en última instancia responsable de garantizar que TransFi mantenga una estructura de control interno AML/KYC efectiva, incluido el monitoreo y la presentación de informes de actividades sospechosas. La administración de TransFi sigue una cultura de cumplimiento para garantizar el cumplimiento del personal con las políticas, procedimientos y procesos AML/KYC. Los controles internos son las políticas, procedimientos y procesos de TransFi diseñados para limitar y controlar los riesgos y lograr el cumplimiento de las normas y regulaciones pertinentes. El nivel de sofisticación de los controles internos es proporcional al tamaño, la estructura, los riesgos y la complejidad de las operaciones y líneas de negocio de TransFi.

6. Monitoreo de transacciones

Las regulaciones en todas las jurisdicciones exigen que la empresa supervise y analice las transacciones tanto de usuarios como de clientes individuales. La Compañía utilizará un enfoque integral de monitoreo de transacciones que incluye, entre otros:

selección, es decir, seguimiento de transacciones en tiempo real;
seguimiento, es decir, analizar las transacciones posteriormente.

El objetivo del screening es identificar:

transacciones y patrones de transacciones sospechosos e inusuales;
transacciones que superen los umbrales previstos;
personas políticamente expuestas y circunstancias en relación con las sanciones internacionales.

La selección de las transacciones se realiza de forma automática e incluye las siguientes medidas:

umbrales establecidos para las transacciones, dependiendo del perfil de riesgo del usuario/cliente y del volumen de transacciones estimado declarado por el usuario/cliente;
la puntuación de las carteras de moneda virtual a las que se enviará la moneda virtual de acuerdo con el pedido del usuario/cliente;
la puntuación de las carteras de moneda virtual desde las que se recibe la moneda virtual.

Al monitorear las transacciones, la Compañía evaluará las transacciones con el fin de detectar actividades y transacciones que:

desviarse de lo que hay razones para esperar en función de las medidas de diligencia debida realizadas, los servicios prestados, la información proporcionada por el usuario/cliente y otras circunstancias (por ejemplo, exceder el volumen de transacciones estimado, envío de moneda virtual cada vez a una nueva billetera de moneda virtual, volumen de transacciones que exceden el límite);
sin desviarse de lo dispuesto en el inciso anterior, podrá presumirse como parte de un proceso de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo;
puede afectar la puntuación del perfil de riesgo del usuario/cliente.

Además, el Departamento de Cumplimiento tomará las medidas apropiadas para garantizar el cumplimiento de las leyes y regulaciones, incluidas

Verificación diaria de los usuarios con “listas negras” reconocidas (por ejemplo, OFAC o cualquier otra lista Nacional Especialmente Designada (SDN) según lo prescrito en otras jurisdicciones), agregar transferencias mediante múltiples puntos de datos, colocar a los usuarios en listas de vigilancia y de denegación de servicios, abrir casos para investigación cuando necesario, envío de comunicaciones internas y presentación de informes reglamentarios, en su caso;
Presentación periódica de informes, como informes de transacciones monetarias, presentación de informes de actividades sospechosas;
Solicitar a los usuarios y clientes información y documentos adicionales en caso de transacciones sospechosas, incluida la suspensión o cancelación de cuentas cuando la empresa tenga sospechas razonables de actividad ilegal;
Mantener un registro de todas las transacciones según lo requiera la autoridad reguladora respectiva en sus respectivos países o durante un período dictado por las leyes y regulaciones en la jurisdicción en la que operan.

7. Tipos de clientes prohibidos

La Compañía no establecerá relaciones comerciales ni realizará transacciones ocasionales con clientes que presenten riesgos graves de lavado de dinero y queden fuera del apetito de riesgo de la Compañía. La Compañía no aceptará bajo ninguna circunstancia los siguientes tipos de clientes.

Beneficiarios conocidos de Corrupciones o Actividades Ilícitas;
Empresas pantalla/bancos pantalla;
Casinos o empresas de juegos de azar no regulados;
KYB (Conozca su negocio) incompleto o fallido;
Transmisores de dinero/pagos/empresas de servicios financieros sin licencia; y
Clientes con acciones al portador en la estructura de propiedad.
Marihuana/cannabis;
Armas, armas y municiones;
Metales preciosos;
Contenido para adultos o pornografía

8. Implementación de sanciones

A la entrada en vigor, modificación o terminación de cualquier sanción, la Compañía verificará si el cliente o Usuario que planea tener la relación comercial o transacción ocasional con la Compañía es sujeto de estas sanciones. Si la Compañía identifica a una persona física o jurídica que está sujeta a Sanciones o que la transacción prevista o realizada por ella infringe las Sanciones, la Compañía aplicará las Sanciones e informará inmediatamente de ello a la autoridad reguladora pertinente.

La Compañía utilizará al menos una de las siguientes fuentes (bases de datos) para verificar la relación del usuario/cliente con Sanctions:

Listas de seguimiento de Comply Advantage;
Información y búsqueda de sanciones financieras;
Otras bases de datos internas o administradas por terceros, que contengan al menos las listas de bases de datos especificadas anteriormente.

Las fuentes de las listas de vigilancia incluyen:

Sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC)
La lista de sanciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas
Lista del Tesoro de Su Majestad (HM)
La lista consolidada de sanciones de la UE
Las advertencias más buscadas de la UE
La Oficina de Industria y Seguridad
Lista de organizaciones terroristas extranjeras y lista de no proliferación del Departamento de Estado
Departamento de Justicia de EE. UU. (FBI, DEA, alguaciles estadounidenses y otros)
Lista de CBI de los más buscados de Interpol (Oficina Central de Investigaciones)

La Compañía realizará la verificación antes mencionada de manera continua en el curso de una relación comercial establecida. La frecuencia de las verificaciones en curso depende del perfil de riesgo del usuario/cliente.

Si la Compañía tiene dudas de que una persona física o jurídica esté sujeta a Sanciones, deberá notificarlo inmediatamente al MLRO. En este caso, el MLRO decidirá si solicita o adquiere datos adicionales de la persona o notifica inmediatamente a la autoridad reguladora de su sospecha.

A continuación se muestra la lista de jurisdicciones prohibidas para TransFi:

Abjasia
Afganistán
Angola
Bielorrusia
Birmania (Myanmar)
Burundi
República Centroafricana
Congo
Cuba
República Democrática del Congo
Etiopía
Guinea-Bisáu
Irán
Irak
Costa de Marfil (Costa de Marfil)
Líbano
Liberia
Libia
Ellos han tenido
Nagorno-Karabaj
Nicaragua
Corea del Norte
Norte de Chipre
Rusia
República Árabe Saharaui Democrática
Somalia
somalilandia
Osetia del Sur
Sudán del Sur
Sudán
Siria
Ucrania (incluida la región de Crimea)
Venezuela
Yemen
Zimbabue

Nota: A la luz del reciente Régimen de Promoción Financiera de la FCA Reino Unido en octubre de 2023, hemos incluido al Reino Unido en la lista de países prohibidos hasta que cumplamos con el FPR.

9. Departamento de Cumplimiento de TransFi

La Compañía ha establecido un Departamento de Cumplimiento encabezado por un Oficial de Cumplimiento designado y MLRO, quienes garantizarán la implementación y el cumplimiento de la política AML/KYC. Con apoyo y supervisión de las prácticas transaccionales y administrativas, el Departamento de Cumplimiento supervisará todos los aspectos de las políticas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo de la Compañía y garantizará el cumplimiento de las leyes y regulaciones.

El alcance de los esfuerzos del Departamento de Cumplimiento incluye, entre otros, lo siguiente:

Recopilar información de identificación del usuario y realizar comprobaciones pertinentes según corresponda;
Establecer y actualizar políticas y procedimientos internos para completar, revisar, presentar y conservar todos los informes y registros requeridos según las leyes y regulaciones aplicables;
Supervisar las transacciones e investigar cualquier desviación significativa de la actividad normal;
Implementar un sistema de gestión de registros para el almacenamiento y recuperación adecuados de documentos, archivos, formularios y registros;
Realizar una evaluación de riesgos comerciales periódicamente; y
Proporcionar a las autoridades la información requerida según las leyes y regulaciones aplicables.

Oficial ALD

La Compañía ha designado un MLRO que no está involucrado operativamente, pero que monitoreará y verificará el funcionamiento de la Compañía de forma independiente. El MLRO es responsable de las siguientes actividades:

producir y, cuando sea necesario, actualizar la política ALD de la Compañía;
monitorear y verificar de manera continua que la Compañía esté cumpliendo con los requisitos prescritos por esta política y documentos relacionados y de acuerdo con las leyes y regulaciones externas
Proporcionar a los empleados y miembros del Directorio de la Compañía asesoría y apoyo respecto de las normas relativas al lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Informar y capacitar a los empleados de la Compañía y a las personas relevantes sobre las normas relativas al lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
investigar y registrar datos suficientes sobre las notificaciones internas recibidas y decidir si la actividad puede estar justificada o si es sospechosa;
presentar los informes pertinentes (es decir, UAR, SAR, ROS, etc.) ante las autoridades reguladoras apropiadas de acuerdo con los requisitos jurisdiccionales locales;
verificar y evaluar periódicamente si los procedimientos y directrices de la Compañía para prevenir el uso del negocio para el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo son adecuados para su propósito y efectivos;
identificar los incidentes de acuerdo con las políticas de la Compañía y tomar medidas al respecto.

La Compañía a través de su MLRO informará a la autoridad regulatoria sobre la actividad o las circunstancias que identifique en el desarrollo de las actividades económicas y mediante las cuales:

las características indican el uso de ingresos delictivos o la comisión de delitos relacionados con este (se trata principalmente de un informe sobre una transacción o actividad sospechosa e inusual, es decir, UTR o UAR);
en el caso del cual sospechan o conocen o cuyas características indican la comisión de lavado de dinero o delitos relacionados (se trata principalmente de un informe sobre una transacción o actividad mediante la cual se sospecha lavado de dinero, es decir, STR o SAR);
en el caso de que sospechen o conozcan o cuyas características indiquen la comisión de financiación del terrorismo o delitos relacionados (se trata principalmente de un informe sobre una transacción o actividad mediante la cual se sospecha financiación del terrorismo, es decir, TFR);
en el caso de que concurra tentativa de la actividad o circunstancias especificadas en cláusulas anteriores.

10. Revisión independiente

La Compañía contratará a una firma externa independiente con experiencia en cumplimiento antilavado de dinero (AML) para realizar una revisión y evaluación integral de la efectividad del programa AML. La revisión independiente incluirá, entre otras, una evaluación de las políticas, procedimientos y controles ALD establecidos para detectar y prevenir actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Los hallazgos y recomendaciones de la revisión independiente se documentarán en un informe escrito entregado a la Junta Directiva, detallando cualquier deficiencia identificada y proponiendo acciones correctivas para abordarlas.

11. Capacitación de los empleados

La capacitación de los empleados es una parte esencial de un programa de cumplimiento AML. Es fundamental capacitar a los empleados para mejorar sus habilidades, cumplir con las regulaciones y proteger a la empresa de intentos delictivos.

La Compañía brindará capacitación efectiva en ALD y controles internos a sus empleados que ayudarán a identificar y prevenir actividades de lavado de dinero, minimizar el riesgo de multas y sanciones y mejorar la reputación de la Compañía. La formación se organizará periódicamente para los empleados de la Sociedad y miembros del Consejo y se documentará. En caso de que un empleado se encuentre con una situación de incumplimiento, debe comunicarlo al Oficial de Cumplimiento y al MLRO (oficial de informes de lavado de dinero). Luego toman las acciones requeridas.

Si es necesario, el MLRO, que es independiente de TransFi para informar, prepara y presenta un informe al FCIS (Servicio de Investigación de Delitos Financieros), Lituania.

12. Mantenimiento de registros

El mantenimiento de registros es una parte integral de la responsabilidad regulatoria. Para ayudar en el mantenimiento de registros, la Compañía deberá mantener un registro de capacitación de los empleados que incluya detalles de los resultados de sus evaluaciones, cuándo fueron examinados, cuándo fueron capacitados y cualquier reevaluación necesaria.

REGISTROS ALD

Cuando corresponda, la Compañía conservará los siguientes registros con fines contra el lavado de dinero:

Identificación de usuarios/clientes - datos completos de prueba de identidad por no menos de cinco años desde el final de la relación
Transacciones: archivos de usuario/cliente que contienen los detalles completos de la transacción durante no menos de cinco años a partir de la fecha en que se completó la transacción.
Informes internos y externos: detalles completos de las acciones tomadas por el Departamento de Cumplimiento durante al menos cinco años desde la creación del registro.
Los registros detallados deben conservarse durante al menos cinco años a partir de la fecha en que finalizó la transacción o la relación con el cliente.

ACCESIBILIDAD AL REGISTRO

La Compañía mantendrá sistemas que garanticen que los registros se mantengan de acuerdo con los requisitos reglamentarios. La Compañía mantendrá registros electrónicamente en los sistemas operativos o en instalaciones de almacenamiento específicas para almacenamiento interno o externo, o en papel. En cualquier caso, la Compañía deberá garantizar que:

Se puede acceder a los registros en un tiempo razonable y en el mínimo requerido por la regulación.
Los registros están protegidos contra el acceso no autorizado y la eliminación o destrucción accidental, según los requisitos de protección de datos aplicables en diferentes jurisdicciones.
Los proveedores externos utilizados para el almacenamiento de registros deberán contar con sistemas y procedimientos para garantizar que los registros estén protegidos contra el acceso no autorizado y la eliminación accidental y se almacenen de forma segura durante el período de tiempo requerido.

RETENCIÓN DE REGISTROS

Los principios generales a este respecto son los siguientes:

Los registros que verifiquen la identidad deben conservarse durante al menos cinco años después de la terminación de la relación/acuerdo con el cliente.
Los registros que respalden las transacciones individuales deben conservarse durante al menos cinco años después de la finalización de la transacción.
Los registros de cualquier informe realizado al departamento de cumplimiento (ya sea que se envíe más adelante) se conservarán como parte de los registros del cliente.
Los registros de los clientes/usuarios que, según la evaluación interna de riesgos de la empresa, presentan un mayor riesgo de lavado de dinero y/o financiamiento del terrorismo, deben conservarse durante no menos de diez años después de la terminación de la relación/acuerdo con el cliente.
Los registros de clientes/usuarios con quienes se rechazaron relaciones comerciales o transacciones ocasionales por razones de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, deberán conservarse durante no menos de diez años después de la terminación de la relación/contrato.

13. Solicitudes de aplicación de la ley

Los reguladores gubernamentales y los organismos encargados de hacer cumplir la ley pueden solicitar información y registros de vez en cuando. Cualquier persona asociada o relacionada con nuestra empresa que reciba o reciba una citación, citación u orden judicial relacionada con el negocio de la Empresa debe comunicarse inmediatamente con el Departamento de Cumplimiento de la Empresa para obtener más ayuda.

La Compañía ayudará a las entidades en sus investigaciones, siempre que la(s) solicitud(es) se realicen de manera legal. Si un cliente o usuario está sujeto a un examen por parte de un organismo regulador equivalente, la Compañía siempre deberá cumplir con el proceso de examen.

Para cualquier solicitud de aplicación de la ley, dirija su documento oficial a nuestro equipo de Cumplimiento en cumplimiento@transfi.com

14. Conclusiones

La política exige que la Compañía opere de manera legal y responsable. La Compañía seguirá cumpliendo, en todos los aspectos, con todas las leyes, reglas y regulaciones en todas las jurisdicciones, además de extender su plena cooperación a las autoridades reguladoras y de aplicación de la ley, mantendrá registros, según los requisitos reglamentarios y de acuerdo con las políticas y procedimientos de la Compañía. .

La Compañía no tolerará que se ponga en peligro su reputación.

La Compañía se asegurará de que sus clientes hagan su parte para garantizar el pleno cumplimiento de todos los aspectos y el espíritu de esta política y apoyará a la Compañía en su esfuerzo por mantener su postura progresista en la industria.

La Ley Patriota de EE. UU. exige que todas las instituciones financieras desarrollen e implementen su propio programa ALD y enfatiza varias verificaciones obligatorias y capacidades de selección. En consecuencia, el programa contra el lavado de dinero de la Ley Patriota de EE. UU. de una empresa debe basarse en los siguientes criterios:

La Compañía deberá desarrollar políticas, procedimientos y controles internos contra el Lavado de Dinero;
Se debe nombrar un Oficial de Cumplimiento ALD para supervisar el programa Anti-Lavado de Dinero;
Los empleados deben recibir capacitación continua contra el lavado de dinero; y
El programa contra el blanqueo de capitales debe ser auditado periódicamente de forma independiente.

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) define UBO como “la persona física que posee o controla un cliente y/o la persona física en cuyo nombre se realiza una transacción. También incluye a aquellas personas que ejercen el control efectivo último sobre una persona o estructura jurídica”. La UBO se define de la siguiente manera.

Poseer >= 25% del capital social;
Ejercer al menos el 25% de los derechos de voto;
Beneficiarios de al menos el 25% del capital de una entidad;
Personas con poder;
Tutores de menores;
Directores corporativos o directores nominativos que son designados para ocultar a los verdaderos propietarios de una empresa determinada; y
Accionistas, incluidos los titulares de acciones al portador que puedan transferirse de forma anónima.

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Última actualización: abril de 2022

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Recordar sus preferencias de sitio o acciones pasadas en nuestro sitio web; y
Brindarle contenido relevante a nivel local.

Utilizamos cookies para comprender cómo los usuarios interactúan con nuestros servicios y cómo podemos mejorarlos. Esta política de cookies describe los tipos de información que recopilamos, cómo usamos la información y por qué necesitamos almacenar estas cookies. Puedes evitar que estas cookies se almacenen; sin embargo, esto puede degradar su experiencia.

Para obtener más información sobre las cookies, consulte este https://en.wikipedia.org/wiki/HTTP_cookie

¿Cuáles son los tipos de cookies que utilizamos?

Utilizamos el siguiente tipo de cookies:

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Cookies de datos: cuando envía datos a través de un formulario, como una página de contacto o un cuadro de comentarios, se pueden configurar cookies para recordar sus detalles de usuario para correspondencia futura.
Cookies de preferencias: para brindarle una excelente experiencia en este sitio, brindamos la funcionalidad para configurar sus preferencias sobre cómo se ejecuta este sitio cuando lo usa. Para recordar sus preferencias, necesitamos configurar cookies para que se pueda acceder a esta información cada vez que interactúa con una página que se ve afectada por sus preferencias. Algunas de las cookies que utilizamos son persistentes, lo que significa que permanecen almacenadas en su dispositivo durante un año.
Cookies de análisis: a medida que ofrecemos productos y servicios, es importante para nosotros comprender las estadísticas sobre cuántos visitantes de nuestro sitio realmente realizan una compra y, por lo tanto, las cookies rastrearán este tipo de datos. Esto es importante para usted, ya que significa que podemos hacer predicciones comerciales con precisión que nos permitan monitorear nuestros costos de publicidad y productos para garantizar el mejor precio posible.
Cookies de publicidad: las cookies de publicidad conductual utilizadas por este sitio están diseñadas para garantizar que le proporcionemos los anuncios más relevantes siempre que sea posible mediante el seguimiento anónimo de sus intereses y la presentación de cosas similares que le puedan gustar.
Cookies personalizadas: en algunos casos, podemos proporcionarle contenido personalizado en función de lo que nos dice sobre usted, ya sea directa o indirectamente si vincula una cuenta de red social. Estos tipos de cookies simplemente nos permiten proporcionarle contenido que creemos que puede ser de su interés.

Uso de cookies de terceros

En algunos casos especiales también utilizamos cookies proporcionadas por terceros de confianza. Las cookies de terceros que utilizamos y sus motivos son las siguientes:

Análisis de terceros: se utilizan para rastrear y medir el uso de nuestro sitio web para que podamos continuar produciendo contenido atractivo. Estas cookies pueden rastrear cosas como cuánto tiempo pasa en el sitio o las páginas que visita, lo que nos ayuda a comprender cómo podemos mejorar el sitio para usted.
Cookies para probar nuevas funciones: de vez en cuando probamos nuevas funciones y realizamos cambios sutiles en la forma en que se entrega el sitio web. Estas cookies podrían usarse para garantizar que reciba una experiencia consistente en nuestro sitio.
Cookies de publicidad y seguimiento de afiliados: varios socios se anuncian en nuestro nombre y las cookies de seguimiento de afiliados simplemente nos permiten ver si nuestros clientes han visitado el sitio a través de uno de nuestros sitios asociados. Esto nos permite acreditarlos adecuadamente y también le permite disfrutar de cualquier bonificación que puedan ofrecer por el uso de su servicio.

¿Cómo deshabilitar las cookies?

Puede ver a continuación cómo administrar las cookies en navegadores populares:

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