Política de Privacidade TransFi

Política de privacidade global da TransFi

Última atualização: janeiro de 2023

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Se tiver alguma dúvida sobre esta Política de Privacidade, pode contactar-nos:
Por e-mail: compliance@transfi.com
Visitando esta página no nosso website: www.transfi.com

AS NOSSAS ENTIDADES
A TransFi opera através da Trans-Fi UAB (“TransFi”, “nós”, “nos”, “nosso”) para prestar serviços. los em de acordo com a presente Política de Privacidade.
Morada: Pramones 10G, Vilnius, Lituânia LT-11118
Código: 306117433

1. Qual é o objetivo da Política de Privacidade da TransFi?

O objetivo da política de privacidade da TransFi (todas as subsidiárias e afiliadas) é comprometer-se a proteger a privacidade dos utilizadores e clientes do nosso website e serviços. Por favor, leia isto com atenção, pois esta política é juridicamente vinculativa quando utiliza os nossos Serviços. Para efeitos dos regulamentos relevantes em matéria de proteção de dados, a TransFi é o “controlador de dados” da sua informação.

Esta Política de Privacidade descreve como recolhemos, utilizamos, tratamos e, sob determinadas condições, divulgamos os seus dados pessoais, quando acede aos nossos serviços, que incluem o nosso conteúdo no website localizado em www.transfi.com ou quaisquer outros websites, páginas, recursos, ou conteúdo que possuímos ou operamos (coletivamente, o (s) “Site(s)” ), ou qualquer API TransFi ou aplicações de terceiros que dependam de tal API e serviços relacionados (referidos coletivamente doravante como “Serviços” ).

Esta Política de Privacidade também explica as medidas que tomamos para proteger as suas informações pessoais. Finalmente, esta Política de Privacidade explica as suas opções relativamente à recolha, utilização e divulgação das suas informações pessoais. Ao visitar o site, aceita as práticas descritas nesta política de privacidade do site .

Se tiver alguma dúvida sobre esta política, envie-a para compliance@transfi.com

2. Que informações pessoais recolhemos de si?

Por informações pessoais entende-se quaisquer dados relacionados com um indivíduo vivo que possa ser identificado a partir desses dados, ou desses dados e outras informações, que esteja na posse ou que possa vir a estar na posse da TransFi (ou dos seus representantes ou prestadores de serviços) . Para além da informação, inclui qualquer expressão de opinião sobre um indivíduo e qualquer indicação das intenções da TransFi ou de qualquer outra pessoa em relação a um indivíduo. A definição de informação pessoal depende da legislação relevante aplicável à sua localização física. A TransFi pode recolher e utilizar os seguintes dados sobre si.

2.1 Informações que nos fornece

Isto inclui informações que nos fornece para estabelecer uma conta e aceder aos nossos Serviços. Estas informações são exigidas por lei (por exemplo, para verificar a sua identidade), necessárias para prestar os serviços solicitados (por exemplo, terá de fornecer o número da sua conta bancária se desejar ligar essa conta à TransFi) ou são relevantes para os nossos serviços legítimos . interesses descritos em maior detalhe abaixo.

A natureza dos Serviços que solicitar determinará o tipo de informações pessoais que poderemos solicitar, mas poderá incluir:

Informação de identificação : Nome completo, data de nascimento, nacionalidade, sexo, assinatura, contas de serviços públicos, fotografias, número de telefone, morada de casa e/ou e-mail;
Informações formais de identificação : documento de identidade emitido pelo governo, como passaporte, carta de condução, cartão de identidade nacional, cartão de identidade estadual, número de identificação fiscal, número de passaporte, detalhes da carta de condução, detalhes do cartão de identidade nacional , informações sobre o visto e/ou qualquer outra informação considerada necessária para cumprir as nossas obrigações legais ao abrigo das leis financeiras ou de combate ao branqueamento de capitais;
Informação Institucional : Número de identificação do empregador (ou número comparável emitido por um governo), prova de formação jurídica (por exemplo, contrato social), informação de identificação pessoal de todos os beneficiários efetivos materiais;
Informação Financeira : Informação da conta bancária, número da conta principal do cartão de pagamento (PAN), histórico de transações, dados comerciais e/ou identificação fiscal;
Informação de Transação : Informação sobre as transações que efetua nos nossos Serviços, como o nome do destinatário, o seu nome, o valor e/ou o carimbo de data/hora;
Informação sobre emprego : localização do escritório, cargo e/ou descrição da função; ou
Correspondência: respostas a inquéritos, informações fornecidas à nossa equipa de suporte ou à equipa de pesquisa de utilizadores.

2.2 Informações que recolhemos automaticamente ou geramos sobre si

Isto inclui informações que recolhemos automaticamente, como sempre que interage com os Sites ou utiliza os Serviços. No que diz respeito à sua utilização dos nossos Serviços, poderemos recolher automaticamente as seguintes informações:

Detalhes das transações que realiza ao utilizar os nossos Serviços, incluindo a localização geográfica de onde a transação tem origem;
Informações técnicas, incluindo o endereço de protocolo de Internet (IP) utilizado para ligar o seu computador à Internet, as suas informações de início de sessão, o nome, o tipo e a versão do navegador, a configuração do fuso horário, os tipos e versões dos plug-ins do navegador, o sistema operacional, detalhes de geolocalização/tracking e plataforma;
Informações sobre a sua visita, incluindo os dados de autenticação, perguntas de segurança, fluxo de cliques completo dos Localizadores Uniformes de Recursos (URL) para, através e a partir do nosso Site ou Aplicação (incluindo data e hora); produtos que visualizou ou pesquisou; tempos de resposta da página, erros de download, duração das visitas a determinadas páginas, informações de interação da página (como rolagem, cliques e mouse-overs) e métodos utilizados para sair da página e qualquer e-mail utilizado para entrar em contacto connosco.
Cookies e outras tecnologias. Tal como muitos sites, o site emprega cookies, serviços baseados na localização e web beacons (também conhecidos como tecnologia GIF transparente ou “tags de ação”) para acelerar a sua navegação no Site, reconhecê-lo a si e aos seus privilégios de acesso e rastrear a sua utilização. Por favor, leia a nossa Política de Cookies para mais informações.

2.3 Informações recolhidas de terceiros

Poderemos receber informações sobre si se utilizar qualquer um dos outros sites que operamos ou outros serviços que fornecemos. Os principais tipos de terceiros dos quais recebemos as suas informações pessoais são:

Bases de dados públicas, agências de crédito e parceiros de verificação de identidade para verificar a sua identidade de acordo com a lei aplicável. Os parceiros de verificação de identidade utilizam uma combinação de registos governamentais e informações publicamente disponíveis sobre si para verificar a sua identidade. Esta informação pode incluir o seu nome, morada, cargo, perfil de emprego público, histórico de crédito, estado em quaisquer listas de sanções mantidas pelas autoridades públicas e outros dados relevantes;
Dados Blockchain para garantir que as partes que utilizam os nossos Serviços não estão envolvidas em atividades ilegais ou proibidas e para analisar tendências de transações para fins de investigação e desenvolvimento;
Parceiros de Marketing e Revendedores para que possamos perceber melhor quais dos nossos Serviços poderão ser do seu interesse;
Os bancos/ prestadores de serviços financeiros que utiliza para nos transferir dinheiro fornecer-nos-ão as suas informações pessoais básicas, tais como o seu nome e morada, bem como as suas informações financeiras, tais como os dados da sua conta bancária;
Os parceiros comerciais podem fornecer-nos o seu nome e morada, bem como informações financeiras, tais como informações de pagamento com cartão; e
As redes de publicidade, os fornecedores de análises e os fornecedores de informações de pesquisa podem fornecer-nos informações pseudonimizadas sobre si, tais como confirmar como encontrou o nosso website.

3.º Como utilizamos as suas informações pessoais?

Podemos utilizar as suas informações das seguintes formas e para os seguintes fins:

(a) Utilização Interna: Utilizamos as suas informações pessoais para lhe prestar os nossos serviços. Poderemos utilizar internamente as suas informações pessoais para melhorar o conteúdo e o layout do Site, para melhorar o nosso alcance e para os nossos próprios esforços de marketing (incluindo o marketing dos nossos serviços para si) e para determinar informações gerais sobre o comportamento de utilização do Site pelos visitantes. Exigimos determinadas informações, tais como a sua identificação, contacto e informações de pagamento. Os terceiros que utilizamos, como os serviços de verificação de identidade, também podem aceder e/ou recolher as suas informações pessoais ao prestar serviços de verificação de identidade e/ou prevenção de fraude. Além disso, poderemos ter de cobrar taxas com base na utilização dos nossos Serviços. Recolhemos informações sobre a utilização da sua conta e monitorizamos de perto as suas interações com os nossos Serviços. As consequências de não processar as suas informações pessoais para tais fins é o encerramento da sua conta.

(b) Comunicações consigo: De acordo com as suas preferências e em conformidade com a legislação aplicável, poderemos enviar-lhe comunicações de marketing para o informar sobre eventos, para fornecer marketing direcionado e para partilhar ofertas promocionais. Se for um novo cliente, entraremos em contacto consigo por meios eletrónicos para fins de marketing apenas se tiver consentido tal comunicação. Se não desejar que lhe enviemos comunicações de marketing, aceda às definições da sua conta para cancelar ou envie um pedido através de compliance@transfi.com.

Poderemos enviar-lhe atualizações de serviço relacionadas com informações administrativas ou relacionadas com a conta, questões de segurança ou outras informações relacionadas com transações. Estas comunicações são importantes para partilhar desenvolvimentos relacionados com a sua conta que possam afetar a forma como pode utilizar os nossos Serviços. Não pode cancelar a receção de comunicações de serviços essenciais.

Também processamos as suas informações pessoais quando nos contacta para resolver quaisquer dúvidas, litígios, cobrar taxas ou para solucionar problemas. Sem processar as suas informações pessoais para tais fins, não poderemos responder aos seus pedidos e garantir a utilização ininterrupta dos Serviços.

(c) Para manter a conformidade legal e regulamentar: a TransFi necessita de processar as suas informações pessoais para cumprir as leis de combate ao branqueamento de capitais e de segurança. Além disso, quando tentar ligar uma conta bancária à sua conta TransFi, poderemos exigir que forneça informações adicionais que poderemos utilizar em colaboração com prestadores de serviços que atuem em nosso nome para verificar a sua identidade ou morada e/ou para gerir riscos. exigido pela lei aplicável. Poderemos ser obrigados a divulgar determinadas informações em resposta a pedidos de autoridades responsáveis pela aplicação da lei que conduzam investigações; intimações; uma ordem judicial; ou se formos obrigados a divulgar tais informações por lei. Também divulgaremos informações pessoais quando a divulgação for necessária para proteger os nossos direitos legais, fazer cumprir outros acordos ou para nos protegermos a nós próprios ou a terceiros. Por exemplo, podemos partilhar informações para reduzir o risco de fraude ou se alguém utilizar ou tentar utilizar o website por motivos ilegais ou para cometer fraude. Também tratamos as suas informações pessoais para ajudar a detetar, prevenir e mitigar fraudes e abusos dos nossos Serviços e para o proteger contra o comprometimento da conta ou a perda de fundos. Se não fornecer as informações pessoais exigidas por lei, teremos de encerrar a sua conta.

(d) Utilização Externa: Divulgamos informações aos nossos prestadores de serviços para os ajudar a prestar serviços em seu nome. Por exemplo, para comprar e custodiar criptomoedas e/ou ativos digitais virtuais, temos de partilhar algumas informações com terceiros, como o seu nome, endereço de e-mail, endereço físico, número de segurança social, data de nascimento, identificação emitida pelo governo e o quantidade de criptomoedas e/ou ativos digitais virtuais que estão a ser adquiridos. Da mesma forma, quando obtemos informações de contas bancárias para transações ACH e informações de cartão de crédito ou débito, um terceiro recebe essas informações para processar o pagamento relacionado com a venda de criptomoedas e/ou ativos digitais virtuais. Mesmo quando nos pede para nos lembrarmos das informações da sua conta bancária ou das informações do cartão de crédito ou débito, não armazenamos dados de pagamento confidenciais, como o número completo do cartão de crédito e o CVV. Em vez disso, passamos os dados de pagamento ao processador externo e recebemos deles um token que não contém os dados confidenciais. Mantemos dados de pagamento não confidenciais utilizados para identificar um pagamento, como os últimos quatro dígitos do número do cartão e a data de validade.

Podemos partilhar informações não pessoais (como o número de visitantes diários do website ou o tamanho de uma encomenda feita numa determinada data) com terceiros. Estas informações não o identificam diretamente a si ou a qualquer utilizador. Para evitar dúvidas, quaisquer endereços IP ou dispositivos ou outros identificadores que recolhemos podem ser partilhados com um ou mais terceiros.

(e) Nos nossos interesses comerciais legítimos: Por vezes, o tratamento das suas informações pessoais é necessário para os nossos interesses comerciais legítimos, tais como:

controlo de qualidade e formação de pessoal;
para melhorar a segurança, monitorizar e verificar a identidade ou o acesso a serviços e para combater o spam ou outro malware ou riscos de segurança;
fins de investigação e desenvolvimento;
melhorar a sua experiência nos nossos Serviços e Sites; ou
para facilitar aquisições, fusões ou transações corporativas.

4.º Divulgamos as suas informações pessoais a terceiros?

Permitimos que as suas informações pessoais sejam acedidas apenas por aqueles que necessitam de acesso para realizar o seu trabalho e partilhamo-las apenas com terceiros que tenham uma finalidade legítima para aceder às mesmas. A TransFi nunca venderá ou alugará as suas informações pessoais a terceiros sem o seu consentimento explícito. Partilharemos as suas informações pessoais apenas com terceiros selecionados, incluindo:

Serviços de verificação de identidade para evitar fraudes. Isto permite à TransFi confirmar a sua identidade comparando as informações que nos fornece com registos públicos e outras bases de dados de terceiros;
Instituições financeiras com as quais temos parceria para processar pagamentos que tenha autorizado;
Afiliados, parceiros de negócios, fornecedores e subcontratados para a execução e execução de qualquer contrato que celebremos com eles ou consigo;
Anunciantes e redes de publicidade exclusivamente para selecionar e veicular anúncios relevantes para si e para outras pessoas;
Fornecedores de análises e motores de pesquisa que nos auxiliam na melhoria e otimização do nosso website;
Empresas ou outros terceiros no âmbito de transferências de empresas ou processos de falência;
Empresas ou outras entidades que adquiram ativos da TransFi;
Aplicação da lei, reguladores ou quaisquer outros terceiros quando formos obrigados a fazê-lo pela lei aplicável ou se acreditarmos de boa fé que tal utilização é razoavelmente necessária, incluindo para proteger os direitos, a propriedade ou a segurança da TransFi, dos clientes da TransFi, de terceiros ou o público; cumprir obrigações ou solicitações legais; fazer cumprir os nossos termos e outros acordos; ou detetar ou de outra forma resolver problemas de segurança, fraude ou técnicos; e
Se autorizar uma ou mais aplicações de terceiros a aceder aos seus Serviços TransFi, as informações que forneceu à TransFi poderão ser partilhadas com esses terceiros. Uma ligação que autorize ou permita entre a sua conta TransFi e uma conta, instrumento de pagamento ou plataforma que não seja TransFi é considerada uma “ligação de conta”. A menos que forneça permissões adicionais, a TransFi não autorizará esses terceiros a utilizar essas informações para qualquer outra finalidade que não seja a de facilitar as suas transações utilizando os Serviços TransFi. Note que os terceiros com quem interage devem ter as suas próprias políticas de privacidade e a TransFi não é responsável pelas suas operações ou pela utilização dos dados recolhidos.

Exemplos de ligações de conta incluem:

Comerciantes: Se utilizar a sua conta TransFi para realizar uma transação com um comerciante terceiro, o comerciante poderá fornecer-nos dados sobre si e a sua transação.

Os seus prestadores de serviços financeiros: por exemplo, se nos enviar fundos da sua conta bancária, o seu banco fornecer-nos-á informações de identificação, bem como informações sobre a sua conta, para concluir a transação.

5.º Retenção dos seus dados pessoais

A TransFi conservará os seus dados pessoais apenas durante o tempo necessário para os fins estabelecidos nesta Política de Privacidade. Reteremos e utilizaremos os seus dados pessoais na medida necessária para cumprir as nossas obrigações legais (por exemplo, se formos obrigados a conservar os seus dados para cumprir as leis aplicáveis), resolver litígios e fazer cumprir os nossos acordos e políticas legais.

Também conservaremos os Dados de Utilização para fins de análise interna. Os Dados de Utilização são geralmente conservados por um período de tempo mais curto, exceto quando estes dados são utilizados para reforçar a segurança ou para melhorar a funcionalidade do nosso Serviço, ou quando somos legalmente obrigados a conservar estes dados por períodos de tempo mais longos.

6.º Temos links para outros sites?

O nosso site pode conter links para outros sites para sua conveniência ou informação. Estes sites podem ser operados por empresas não afiliadas à TransFi e não somos responsáveis pelo conteúdo ou pelas práticas de privacidade desses sites. Os sites vinculados podem ter os seus próprios termos de utilização e políticas de privacidade, e recomendamos que reveja estas políticas sempre que visitar os sites.

7.º Como protegemos e armazenamos as informações pessoais?

A TransFi implementa e mantém medidas razoáveis para proteger as suas informações. Os ficheiros dos clientes são protegidos com salvaguardas de acordo com a sensibilidade da informação relevante. Os controlos razoáveis (como o acesso restrito) são colocados nos nossos sistemas de computador.

A TransFi é uma empresa internacional com operações em vários países. Isto significa que podemos fazer transferências para locais fora do seu país. Quando transferimos as suas informações pessoais para outro país, asseguraremos que qualquer transferência das suas informações pessoais está em conformidade com a lei de proteção de dados aplicável.

Poderemos armazenar e processar todas ou parte das suas informações pessoais e transacionais, incluindo determinadas informações de pagamento, tais como a sua conta bancária encriptada e/ou números de encaminhamento, nos EUA e noutros locais do mundo onde as nossas instalações ou prestadores de serviços estão localizados. Protegemos as suas informações pessoais mantendo salvaguardas físicas, eletrónicas e processuais em conformidade com as leis e regulamentos aplicáveis.

Como condição de emprego, os colaboradores da TransFi são obrigados a seguir todas as leis e regulamentos aplicáveis, incluindo em relação à lei de proteção de dados. O acesso a informações pessoais confidenciais está limitado aos colaboradores que delas necessitem para desempenhar as suas funções. A utilização ou divulgação não autorizada de informações confidenciais de clientes por um funcionário da TransFi é proibida e pode resultar em medidas disciplinares.

Por fim, contamos com prestadores de serviços externos para a segurança física de algum do nosso hardware informático. Exigimos que estes prestadores de serviços externos cumpram práticas e medidas de segurança comercialmente razoáveis. Por exemplo, quando visita o nosso website, acede a servidores que são mantidos num ambiente seguro. Embora utilizemos precauções padrão da indústria para proteger as suas informações pessoais, não podemos e não garantimos a segurança total. A segurança 100% completa não existe em lado nenhum online ou offline. Como tal, assume o risco de violações de segurança e todas as consequências delas decorrentes. Para o efeito, proteja as suas credenciais.

Se anonimizarmos as suas informações pessoais para que deixem de poder ser associadas a si, estas deixarão de ser consideradas informações pessoais e poderemos utilizá-las sem aviso prévio.

Não solicitamos intencionalmente a recolha de informações pessoais de qualquer pessoa menor de 18 anos. Se um utilizador que envia informações pessoais for suspeito de ter menos de 18 anos de idade, a TransFi exigirá que o utilizador feche a sua conta e não permitirá que o utilizador continue a utilizá-las os nossos Serviços. Também tomaremos medidas para eliminar as informações o mais rapidamente possível. Por favor, informe-nos se souber de alguém com menos de 18 anos a utilizar os nossos Serviços para que possamos tomar medidas para impedir o acesso aos nossos Serviços.

Conservamos as informações pessoais que recolhemos durante o tempo razoavelmente necessário para cumprir os fins para os quais os dados foram recolhidos e para cumprir as nossas obrigações contratuais e legais. Não obstante a generalidade do acima exposto, armazenamos endereços de e-mail e números de telefone até que o utilizador solicite o cancelamento da subscrição ou se remova através de qualquer ferramenta de self-service oferecida ao utilizador.

8.º Fazemos algum perfil e tomada de decisão automatizada?

Poderemos utilizar algumas instâncias dos seus dados para personalizar os nossos serviços e as informações que lhe fornecemos, e para satisfazer as suas necessidades - como o seu país de morada e o histórico de transações. Por exemplo, se envia frequentemente fundos de uma moeda específica para outra, poderemos utilizar essas informações para o informar sobre novas atualizações de produtos ou funcionalidades que lhe possam ser úteis. Ao fazê-lo, tomamos todas as medidas necessárias para garantir que a sua privacidade e segurança estão protegidas - e apenas utilizamos dados pseudonimizados sempre que possível. Esta atividade não tem qualquer efeito legal sobre si.

9. Quais são os seus direitos de privacidade e de acesso à informação?

Dependendo da lei aplicável no seu local de residência, poderá fazer valer determinados direitos relacionados com as suas informações pessoais. Estes direitos incluem:

o direito de obter informações sobre o tratamento das suas informações pessoais e o acesso às informações pessoais que mantemos sobre si;
o direito de retirar o seu consentimento para o tratamento das suas informações pessoais a qualquer momento. Tenha em atenção, no entanto, que poderemos ainda ter o direito de tratar as suas informações pessoais se tivermos outro motivo legítimo para o fazer (por exemplo, poderemos necessitar de reter informações pessoais para cumprir uma obrigação legal);
em algumas circunstâncias, o direito de receber algumas informações pessoais num formato estruturado, normalmente utilizado e legível por máquina e/ou solicitar que transmitamos esses dados a terceiros quando tal seja tecnicamente viável. Note que este direito se aplica apenas às informações pessoais que tenha fornecido diretamente à TransFi;
o direito de solicitar que retifiquemos as suas informações pessoais caso estas estejam imprecisas ou incompletas;
o direito de solicitar que apaguemos as suas informações pessoais em determinadas circunstâncias. Note que pode haver circunstâncias em que nos peça para apagar as suas informações pessoais, mas temos o direito legal de as reter;
o direito de se opor ou solicitar que restrinjamos o tratamento das suas informações pessoais em determinadas circunstâncias. Mais uma vez, pode haver circunstâncias em que se oponha ou nos peça para restringir o tratamento das suas informações pessoais, mas temos o direito legal de recusar esse pedido;
o direito de apresentar uma reclamação junto do regulador de proteção de dados relevante se considerar que algum dos seus direitos foi infringido por nós; e
o direito de transferir os seus dados pessoais entre responsáveis pelo tratamento de dados, por exemplo, para mover os dados da sua conta de uma plataforma online para outra.

Os nossos Serviços podem, ocasionalmente, conter links de e para sites das nossas redes parceiras, anunciantes e afiliados. Se seguir um link para qualquer um destes sites, note que estes sites têm as suas próprias políticas de privacidade e que não aceitamos qualquer responsabilidade pelas mesmas. Por favor, verifique estas políticas antes de enviar quaisquer dados pessoais para estes sites. Mais informações sobre os seus direitos podem ser obtidas contactando a autoridade supervisora de proteção de dados localizada na sua jurisdição.

Sujeito às leis aplicáveis, pode ter o direito de aceder às informações que mantemos sobre si. O seu direito de acesso pode ser exercido de acordo com a legislação relevante em matéria de proteção de dados.

10.Com que frequência é atualizada a Política de Privacidade?

Poderemos atualizar esta Política de Privacidade periodicamente e sem aviso prévio para refletir alterações nas nossas práticas de informação, e quaisquer alterações serão aplicadas às informações já recolhidas e a recolher. A utilização continuada do site após quaisquer alterações a esta Política de Privacidade indica a sua concordância com os termos da Política de Privacidade revista. Por favor, reveja esta Política de Privacidade periodicamente e especialmente antes de nos fornecer dados pessoais. Se fizermos alterações materiais a esta Política de Privacidade, iremos notificá-lo aqui, por e-mail ou através de um aviso na página inicial do website. A data da última atualização da Política de Privacidade está indicada no topo deste documento.

11. O que é a empresa-mãe da Trans-Fi UAB

A TRANS-FI INC é a empresa-mãe da Trans-Fi UAB e está sediada em:

100 Ashley Drive,
Suite 600,
Tampa, FL 33602,
EUA

Se tiver dúvidas ou preocupações em relação a esta Política de Privacidade, por favor contacte-nos através do e- mail compliance@transfi.com

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Política de privacidade da TransFi (onde a TransFi não está no fluxo de fundos)

Última atualização: maio de 2022

1. Qual é o objetivo da Política de Privacidade da TransFi?

O objetivo da política de privacidade da TransFi (Trans-Fi Inc.) é comprometer-se a proteger a privacidade dos visitantes do nosso website e dos nossos clientes. Por favor, leia isto com atenção, pois esta política é juridicamente vinculativa quando utiliza os nossos Serviços. Para efeitos dos regulamentos relevantes em matéria de proteção de dados, a TransFi é o “controlador de dados” da sua informação.

Se tiver alguma dúvida sobre esta política, envie-a para compliance@transfi.com

2. Que informações pessoais recolhemos de si?

Por informações pessoais entende-se quaisquer dados relacionados com um indivíduo vivo que possam ser identificados a partir desses dados, ou desses dados e outras informações que estejam na posse ou que possam vir a estar na posse da TransFi (ou dos seus representantes ou serviços fornecedores). Para além da informação factual, inclui qualquer expressão de opinião sobre um indivíduo e qualquer indicação das intenções da TransFi ou de qualquer outra pessoa em relação a um indivíduo. A definição de informação pessoal depende da legislação relevante aplicável à sua localização física. A TransFi pode recolher e utilizar os seguintes dados sobre si.

2.1 Informações que nos fornece

A natureza dos Serviços que solicitar determinará o tipo de informações pessoais que poderemos solicitar, mas poderá incluir:

Informação de identificação : Nome completo, data de nascimento, nacionalidade, sexo, assinatura, contas de serviços públicos, fotografias, número de telefone, morada de casa e/ou e-mail;
Informações formais de identificação : documento de identidade emitido pelo governo, como passaporte, carta de condução, cartão de identidade nacional, cartão de identidade estadual, número de identificação fiscal, número de passaporte, detalhes da carta de condução, detalhes do cartão de identidade nacional , informações sobre o visto e/ou qualquer outra informação considerada necessária para cumprir as nossas obrigações legais ao abrigo das leis financeiras ou de combate ao branqueamento de capitais;
Informação Institucional : Número de identificação do empregador (ou número comparável emitido por um governo), prova de formação jurídica (por exemplo, contrato social), informação de identificação pessoal de todos os beneficiários efetivos materiais;
Informação Financeira : Informação da conta bancária, número da conta principal do cartão de pagamento (PAN), histórico de transações, dados comerciais e/ou identificação fiscal;
Informação de Transação : Informação sobre as transações que efetua nos nossos Serviços, como o nome do destinatário, o seu nome, o valor e/ou o carimbo de data/hora;
Informação sobre emprego : localização do escritório, cargo e/ou descrição da função; ou
Correspondência: respostas a inquéritos, informações fornecidas à nossa equipa de suporte ou à equipa de pesquisa de utilizadores.

2.2 Informações que recolhemos automaticamente ou geramos sobre si

Detalhes das transações que realiza ao utilizar os nossos Serviços, incluindo a localização geográfica de onde a transação tem origem;
Informações técnicas, incluindo o endereço de protocolo de Internet (IP) utilizado para ligar o seu computador à Internet, as suas informações de início de sessão, o nome, o tipo e a versão do navegador, a configuração do fuso horário, os tipos e versões dos plug-ins do navegador, o sistema operacional, detalhes de geolocalização/tracking e plataforma;
Informações sobre a sua visita, incluindo os dados de autenticação, perguntas de segurança, fluxo de cliques completo dos Localizadores Uniformes de Recursos (URL) para, através e a partir do nosso Site ou Aplicação (incluindo data e hora); produtos que visualizou ou pesquisou; tempos de resposta da página, erros de download, duração das visitas a determinadas páginas, informações de interação da página (como rolagem, cliques e mouse-overs) e métodos utilizados para sair da página e qualquer e-mail utilizado para entrar em contacto connosco.
Cookies e outras tecnologias. Tal como muitos sites, o site emprega cookies, serviços baseados na localização e web beacons (também conhecidos como tecnologia GIF transparente ou “tags de ação”) para acelerar a sua navegação no Site, reconhecê-lo a si e aos seus privilégios de acesso e rastrear a sua utilização. Por favor, leia a nossa Política de Cookies para mais informações.

2.3 Informações recolhidas de terceiros

Bases de dados públicas, agências de crédito e parceiros de verificação de identidade para verificar a sua identidade de acordo com a lei aplicável. Os parceiros de verificação de identidade utilizam uma combinação de registos governamentais e informações publicamente disponíveis sobre si para verificar a sua identidade. Esta informação pode incluir o seu nome, morada, cargo, perfil de emprego público, histórico de crédito, estado em quaisquer listas de sanções mantidas pelas autoridades públicas e outros dados relevantes;
Dados Blockchain para garantir que as partes que utilizam os nossos Serviços não estão envolvidas em atividades ilegais ou proibidas e para analisar tendências de transações para fins de investigação e desenvolvimento;
Parceiros de Marketing e Revendedores para que possamos perceber melhor quais dos nossos Serviços poderão ser do seu interesse;
Os bancos/ prestadores de serviços financeiros que utiliza para nos transferir dinheiro fornecer-nos-ão as suas informações pessoais básicas, tais como o seu nome e morada, bem como as suas informações financeiras, tais como os dados da sua conta bancária;
Os parceiros comerciais podem fornecer-nos o seu nome e morada, bem como informações financeiras, tais como informações de pagamento com cartão; e
As redes de publicidade, os fornecedores de análises e os fornecedores de informações de pesquisa podem fornecer-nos informações pseudonimizadas sobre si, tais como confirmar como encontrou o nosso website.

3.º Como utilizamos as suas informações pessoais?

Podemos utilizar as suas informações das seguintes formas e para os seguintes fins:

(e) Nos nossos interesses comerciais legítimos: Por vezes, o tratamento das suas informações pessoais é necessário para os nossos interesses comerciais legítimos, tais como:

controlo de qualidade e formação de pessoal;
para melhorar a segurança, monitorizar e verificar a identidade ou o acesso a serviços e para combater o spam ou outro malware ou riscos de segurança;
fins de investigação e desenvolvimento;
melhorar a sua experiência nos nossos Serviços e Sites; ou
para facilitar aquisições, fusões ou transações corporativas.

4.º Divulgamos as suas informações pessoais a terceiros?

Serviços de verificação de identidade para evitar fraudes. Isto permite à TransFi confirmar a sua identidade comparando as informações que nos fornece com registos públicos e outras bases de dados de terceiros;
Instituições financeiras com as quais temos parceria para processar pagamentos que tenha autorizado;
Afiliados, parceiros de negócios, fornecedores e subcontratados para a execução e execução de qualquer contrato que celebremos com eles ou consigo;
Anunciantes e redes de publicidade exclusivamente para selecionar e veicular anúncios relevantes para si e para outras pessoas;
Fornecedores de análises e motores de pesquisa que nos auxiliam na melhoria e otimização do nosso website;
Empresas ou outros terceiros no âmbito de transferências de empresas ou processos de falência;
Empresas ou outras entidades que adquiram ativos da TransFi;
Aplicação da lei, reguladores ou quaisquer outros terceiros quando formos obrigados a fazê-lo pela lei aplicável ou se acreditarmos de boa fé que tal utilização é razoavelmente necessária, incluindo para proteger os direitos, a propriedade ou a segurança da TransFi, dos clientes da TransFi, de terceiros ou o público; cumprir obrigações ou solicitações legais; fazer cumprir os nossos termos e outros acordos; ou detetar ou de outra forma resolver problemas de segurança, fraude ou técnicos; e
Se autorizar uma ou mais aplicações de terceiros a aceder aos seus Serviços TransFi, as informações que forneceu à TransFi poderão ser partilhadas com esses terceiros. Uma ligação que autorize ou permita entre a sua conta TransFi e uma conta, instrumento de pagamento ou plataforma que não seja TransFi é considerada uma “ligação de conta”. A menos que forneça permissões adicionais, a TransFi não autorizará esses terceiros a utilizar essas informações para qualquer outra finalidade que não seja a de facilitar as suas transações utilizando os Serviços TransFi. Note que os terceiros com quem interage devem ter as suas próprias políticas de privacidade e a TransFi não é responsável pelas suas operações ou pela utilização dos dados recolhidos.

Exemplos de ligações de conta incluem:

Comerciantes: Se utilizar a sua conta TransFi para realizar uma transação com um comerciante terceiro, o comerciante poderá fornecer-nos dados sobre si e a sua transação.

5.º Temos links para outros sites?

6.º Como protegemos e armazenamos as informações pessoais?

Se anonimizarmos as suas informações pessoais para que deixem de poder ser associadas a si, estas deixarão de ser consideradas informações pessoais e poderemos utilizá-las sem aviso prévio.

7.º Fazemos algum perfil e tomada de decisão automatizada?

8. Quais são os seus direitos de privacidade e de acesso à informação?

Dependendo da lei aplicável no seu local de residência, poderá fazer valer determinados direitos relacionados com as suas informações pessoais. Estes direitos incluem:

o direito de obter informações sobre o tratamento das suas informações pessoais e o acesso às informações pessoais que mantemos sobre si;
o direito de retirar o seu consentimento para o tratamento das suas informações pessoais a qualquer momento. Tenha em atenção, no entanto, que poderemos ainda ter o direito de tratar as suas informações pessoais se tivermos outro motivo legítimo para o fazer (por exemplo, poderemos necessitar de reter informações pessoais para cumprir uma obrigação legal);
em algumas circunstâncias, o direito de receber algumas informações pessoais num formato estruturado, normalmente utilizado e legível por máquina e/ou solicitar que transmitamos esses dados a terceiros quando tal seja tecnicamente viável. Note que este direito se aplica apenas às informações pessoais que tenha fornecido diretamente à TransFi;
o direito de solicitar que retifiquemos as suas informações pessoais caso estas estejam imprecisas ou incompletas;
o direito de solicitar que apaguemos as suas informações pessoais em determinadas circunstâncias. Note que pode haver circunstâncias em que nos peça para apagar as suas informações pessoais, mas temos o direito legal de as reter;
o direito de se opor ou solicitar que restrinjamos o tratamento das suas informações pessoais em determinadas circunstâncias. Mais uma vez, pode haver circunstâncias em que se oponha ou nos peça para restringir o tratamento das suas informações pessoais, mas temos o direito legal de recusar esse pedido;
o direito de apresentar uma reclamação junto do regulador de proteção de dados relevante se considerar que algum dos seus direitos foi infringido por nós; e
o direito de transferir os seus dados pessoais entre responsáveis pelo tratamento de dados, por exemplo, para mover os dados da sua conta de uma plataforma online para outra.

9.Com que frequência é atualizada a Política de Privacidade?

10.º Como pode contactar-nos sobre quaisquer questões de privacidade?

A TransFi está sediada em:

100 Ashley Drive,
Suite 600,
Tampa, FL 33602,
EUA

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Política TransFi AML KYC

Última atualização: maio de 2024

As orientações contidas nesta referência fornecerão orientação à equipa da Trans-Fi UAB e às suas subsidiárias e entidades afiliadas (conjuntamente designadas por “TransFi” e “a Empresa”) E aos seus clientes, em relação às práticas e normas que a TransFi espera ter em vigor, a fim de detectar e prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo; identificar e denunciar atividades suspeitas; cumprir as leis e regulamentos antiterrorismo e de sanções; e outras leis internacionais relevantes.

As leis KYC têm sido uma obrigação padrão de combate ao branqueamento de capitais em todo o mundo há décadas e foram introduzidas nos Estados Unidos com o USA Patriot Act1 e na Europa com as Diretivas Antilavagem de Dinheiro da União Europeia (AMLD) para ajudar a detetar e prevenir as atividades de financiamento do terrorismo.

Estas Orientações foram adotadas para garantir que a Empresa também cumpre as regras e regulamentos estabelecidos em:

a Lei das Sanções Internacionais da Lituânia (ISA);
a Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo da Lituânia;
as linhas de política geral dos serviços de investigação de crimes financeiros da Lituânia relativas a medidas contra o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e a aplicação de sanções internacionais;
DIRETIVA (UE) 2018/843 DO PARLAMENTO EUROPEU E DO CONSELHO de 30 de maio de 2018 que altera a Diretiva (UE) 2015/849 relativa à prevenção da utilização do sistema financeiro para fins de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo e altera as Diretivas 2009 /138/CE e 2013/36/UE (AMLD5).

Estas linhas de Política estão sujeitas a revisão pelo Diretor de Relatórios sobre Branqueamento de Capitais da Empresa, pelo menos uma vez por ano. A proposta de revisão e a revisão destas linhas da Política poderão ser agendadas com maior frequência por decisão do Diretor de Relatórios de Branqueamento de Capitais (MLRO) da Empresa e obrigações das leis aplicáveis.

1. Declaração política e objetivos

A TransFi criou esta política AML KYC para:

Auxiliar os seus colaboradores no cumprimento das leis, regras e regulamentos em todas as jurisdições no nosso esforço coletivo para garantir que os serviços que a TransFi presta são totalmente compatíveis;
Implementar sistemas e controlos apropriados para garantir o cumprimento das políticas;
Desenvolver uma abordagem baseada no risco para gerir o risco de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo;
Definir procedimentos claros de diligência do cliente, incluindo Identificação e Verificação (ID&V) e KYC, e fornecer orientação quando for necessária uma diligência devida melhorada;
Realizar a monitorização das transações para detetar atividades incomuns e suspeitas e reportar às autoridades de supervisão locais;
Tomar medidas adequadas para congelar ou terminar relações para mitigar o risco de crimes financeiros; e
Desenvolva um programa de formação de colaboradores robusto como um componente essencial de um programa eficaz de conformidade AML.

Esta Política, juntamente com controlos internos, testes de conformidade independentes e formação adequada, são os principais segmentos da abordagem Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) e Conheça o seu Cliente e Negócio (KYC/KYB) da TransFi.

A política AML/KYC e KYB da TransFi abrange os seguintes elementos:

Definições
Due Diligence do Cliente, que inclui requisitos de identificação e verificação (ID&V) e Conheça o seu cliente (KYC) e Conheça o seu negócio (KYB), que incluem Due Diligence Standard (SDD), bem como Due Diligence Melhorada (EDD); e vários rastreios contínuos, tais como meios de comunicação adversos, PEP e sanções;
Gestão do Risco;
Controlo Interno;
Monitorização de Transações;
Tipos de clientes proibidos;
Implementação de Sanções;
Departamento de Conformidade TransFi;
Formação de funcionários;
Manutenção de registos;
Pedidos de aplicação da lei;
Conclusões.

2. Definições

(i) Proprietário Efectivo, no caso de pessoa colectiva, é uma pessoa singular cuja participação directa ou indirecta, ou a soma de todas as participações directas e indirectas na pessoa colectiva, exceda 25 por cento, incluindo participações sob a forma de acções ou outras formas de participações ao portador.

(ii) Relação Comercial significa a relação que se estabelece mediante a celebração de um contrato de longa duração pela Sociedade em atividades económicas ou profissionais com a finalidade de prestar um serviço ou distribuição do mesmo de outra forma ou que não se baseie numa relação de longo prazo.

(iii) CDD significa due diligence do cliente que recolhe e avalia as informações dos novos clientes e determina o risco de transações financeiras ilegais

(iv) Empresa significa TransFi.

(v) Cliente significa uma pessoa coletiva que mantém uma relação comercial com a Empresa ou uma pessoa coletiva com a qual a Empresa celebra uma transação ocasional.

(vi) Colaborador significa o colaborador da Empresa, incluindo as pessoas que estão envolvidas na aplicação desta Política na Empresa.

(vii) MLRO significa Diretor de Relatórios de Branqueamento de Capitais, que é nomeado para a Empresa como diretor de conformidade na aceção do § 17 do MLTFPA.

(viii) O Branqueamento de Capitais (BC) significa a ocultação das origens de fundos ilícitos através da sua introdução no sistema económico legal e de transações que parecem legítimas. Existem três fases reconhecidas no processo de branqueamento de capitais:

colocação, que passa por colocar os produtos do crime no sistema financeiro;
camadas, que envolvem a conversão dos produtos do crime noutra forma e a criação de camadas complexas de transações financeiras para disfarçar o rasto de auditoria e a origem e propriedade dos fundos; e
integração, que passa por colocar os rendimentos branqueados de volta na economia para criar a perceção de legitimidade

(ix) Transação Ocasional significa a transação realizada pela Empresa no decurso de atividades económicas ou profissionais com a finalidade de prestar um serviço ou venda de bens ou distribuição dos mesmos de outra forma ao cliente e/ou utilizador fora do decurso de uma relação comercial estabelecido.

(x) PEP (Pessoa Politicamente Exposta) significa a pessoa singular que exerce ou desempenhou funções públicas de destaque e sobre a qual permanecem riscos relacionados.

Pelo menos as seguintes pessoas são consideradas PEP:

chefe de Estado ou chefe de governo;
ministro, vice-ministro ou vice-ministro;
membro de um órgão legislativo;
membro de um órgão de governo de um partido político;
juiz do mais alto tribunal de um país;
auditor-geral ou membro do conselho de supervisão ou do conselho executivo de um banco central;
o Chanceler da Justiça;
embaixador, enviado ou encarregado de negócios;
oficial de alta patente nas forças armadas;
membro de um órgão de administração, direção ou fiscalização de uma empresa pública;
diretor, subdiretor e membro de um órgão de administração de uma organização internacional;
pessoa constante da lista de cargos da Lituânia cujos titulares sejam considerados pessoas politicamente expostas é estabelecida por regulamento do ministro responsável pela matéria;
pessoa incluída na lista de cargos estabelecida por uma organização internacional acreditada na Lituânia;
a person who, as per list published by the European Commission, is considered a performer of prominent public functions by a Member State of the European Union, the European Commission or an international organisation accredited on the territory of the European Union is deemed a politically exposed pessoa.
Membro próximo da família ou associado de 1 a 14 anos acima

Os funcionários de nível médio ou mais subalternos não são considerados PEP.

(xi) Sanções significam uma ferramenta essencial da política externa destinada a apoiar a manutenção ou restauração da paz, da segurança internacional, da democracia e do Estado de direito, respeitando os direitos humanos e o direito internacional ou alcançando outros objectivos da Carta das Nações Unidas ou do Acordo Comum Estrangeiro. As sanções incluem:

sanções internacionais impostas a um estado, território, unidade territorial, regime, organização, associação, grupo ou pessoa por uma resolução do Conselho de Segurança das Nações Unidas, por uma decisão do Conselho da União Europeia ou por qualquer outra legislação que imponha obrigações à Lituânia ;
sanções do Governo da República da Lituânia, que são uma ferramenta de política externa que pode ser imposta para além dos objectivos especificados na cláusula anterior para proteger a segurança ou os interesses da Lituânia.

As sanções internacionais podem proibir a entrada de um sujeito de uma sanção internacional no Estado, restringir o comércio internacional e as transações internacionais e impor outras proibições ou obrigações.

O objeto das Sanções é qualquer pessoa singular e/ou coletiva, entidade ou órgão, designado no ato jurídico que impõe ou concretiza Sanções, em relação ao qual as Sanções se aplicam

(xii) Por financiamento do Terrorismo (FT) entende-se o financiamento e o apoio a um ato de terrorismo e à sua prática, bem como o financiamento e o apoio a viagens para fins de terrorismo, na aceção da legislação aplicável.

(xiii) Utilizador significa uma pessoa singular que mantém uma relação comercial com a Empresa ou com os clientes da Empresa, ou com quem a Empresa ou os clientes da Empresa realizam transações ocasionais.

(xiv) Moeda virtual significa um valor representado sob a forma digital, que é digitalmente transferível, preservável ou negociável e que as pessoas singulares ou coletivas aceitam como instrumento de pagamento, mas que não é a moeda com curso legal de qualquer país ou fundos para os fins do artigo 4.º, n.º 25, da Diretiva (UE) 2015/2366 do Parlamento Europeu e do Conselho relativa aos serviços de pagamento no mercado interno, que altera as Diretivas 2002/65/CE, 2009/110/CE e 2013/36/UE e Regulamento (UE) n.º 1093/2010, e que revoga a Diretiva 2007/64/CE (JO L 337 de 23.12.2015, pp. 35-127) ou uma operação de pagamento para efeitos das alíneas k) e (I) do artigo 3.º da mesma directiva.

3.º Conheça o seu cliente e os requisitos de identificação e verificação

A TransFi é um prestador de serviços internacional em vários países nos quais presta os seus serviços. Os requisitos regulamentares em todo o mundo exigem a devida diligência do cliente como uma ferramenta crítica para prevenir atividades ilegais. A TransFi configurou processos de recolha, verificação, análise, investigação e relatórios de dados dentro dos padrões dos regulamentos contra o branqueamento de capitais através da sua estrutura “Conheça o seu cliente (KYC/KYB)”. Os principais elementos desta estrutura são:

A. Due Diligence Standard

A due diligence padrão (SDD) é aplicada quando o perfil de risco do cliente indica um risco mais baixo e quando, de acordo com a avaliação de risco da Empresa, foi identificado que nestas circunstâncias o risco de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo é inferior ao habitual.

A Empresa verificará a identidade dos seus clientes e utilizadores de acordo com os seus processos “Conheça o seu cliente”. Para utilizadores individuais, isto incluirá o nome e a data de nascimento que podem ser verificados eletronicamente através de um documento aceite e válido emitido pelo governo contendo com precisão o nome e a data de nascimento do utilizador. As formas de identificação aceitáveis para um utilizador individual variam de acordo com o país de operação e incluem um ou mais dos seguintes:

Identificação Nacional;
Passaporte;
Autorização de residência para estrangeiro;
Qualquer outro documento de identificação aceitável permitido por regulamento; e como formulário de verificação adicional
Documento de endereço válido, como uma fatura de serviços públicos/extrato bancário (pode ser qualquer um dos itens acima se tiver o endereço completo e não apenas uma caixa postal).

Os documentos exigidos para uma empresa (KYB) incluem o seguinte:

Comprovativo de registo – Registo/Incorporação de Empresa;
Registo de acionistas (emitido pelo registo estadual nos últimos 6 meses) ou
Excerto recente da empresa que mostra os acionistas a identificar o UBO ( emitido nos últimos 6 meses );
Memorando de Associação (MOA) e Contrato Social (AOA), sempre que aplicável - Este documento estabelece a forma como uma empresa é operada, governada e detida e a extensão da autoridade/poderes que os principais executivos detêm;
Endereço oficial ou endereço comercial principal (comprovativo de morada);
A/TIN;
Todos os documentos de identificação de pessoas singulares que possuam >25% da pessoa coletiva e qualquer pessoa singular que seja a empresa-mãe ou Beneficiária Efetiva. Todos os beneficiários da empresa (que tenham 25% ou mais) terão de completar individualmente o processo KYC.

A Empresa tomará medidas para confirmar a autenticidade dos documentos e informações fornecidas pelos utilizadores e clientes, incluindo a verificação junto de fontes regulamentares/governamentais e a execução de análises. As informações de identificação acima serão recolhidas, armazenadas, partilhadas e protegidas estritamente de acordo com os regulamentos relacionados com a Política de Privacidade da empresa.

B. Due Diligence Melhorada (EDD)

A Empresa sinalizará os utilizadores e clientes que apresentem um risco mais elevado (por exemplo, pessoas politicamente expostas ou clientes de alto risco) e solicitará documentos e verificações adicionais.

Um cliente de alto risco é identificado com base nas atividades comerciais e inclui, entre outros, os seguintes

Serviços de custódia de ativos criptográficos/digitais
Outros serviços de encriptação/ativos digitais que não sejam de custódia
Serviços monetários / Pagamentos / outros serviços financeiros
Serviços de jogos de fortuna ou azar
Qualquer cliente com um beneficiário efetivo politicamente exposto

Para um cliente de alto risco, a empresa solicitará quaisquer documentos adicionais para determinar os riscos de AML sob a devida diligência reforçada, conforme necessário, incluindo, entre outros, prova de origem de fundos, licenças relevantes e políticas de AML/KYC. Se um EDD exigir uma investigação, a Empresa tomará as medidas que considerar adequadas.

Pessoa Politicamente Exposta

Uma pessoa politicamente exposta (PEP) é a definida na Cláusula 2(x) desta política. A Empresa tomará medidas para determinar se o utilizador ou o beneficiário efetivo do cliente é um PEP, um membro da sua família ² ou um associado próximo ³ , ou se o cliente se tornou tal pessoa. A devida diligência reforçada conforme necessário, incluindo, mas não se limitando a, prova da origem dos fundos e

A Empresa solicitará ao PEP quaisquer documentos adicionais para determinar os riscos de AML sob a devida diligência reforçada, conforme necessário, incluindo, entre outros, prova de origem de fundos e prova de morada. A Empresa verificará os dados recebidos do PEP fazendo consultas a bases de dados relevantes ou bases de dados públicas ou fazendo consultas ou verificando dados nos sítios da Internet das autoridades de supervisão ou instituições relevantes do país em que o PEP tem residência ou sede.

Quando um PEP deixar de desempenhar funções públicas importantes que lhe sejam atribuídas, a Empresa deverá, pelo menos no prazo de 12 meses, ter em conta os riscos que se mantêm relacionados com o PEP e aplicar medidas relevantes e baseadas na sensibilidade ao risco, desde que seja certo que os riscos características dos PEP já não existem.

Triagens adversas de media, PEP e sanções

A Empresa KYC é todos os seus clientes. Para além do KYC e do KYB, o cliente está continuamente sujeito a diversas triagens, como meios de comunicação adversa, PEP e sanções.

C. Monitorização contínua

A Empresa verificará continuamente a identidade dos utilizadores e clientes, especialmente se houver alguma alteração nas informações de identificação ou se as suas atividades forem consideradas suspeitas. Tais atividades podem incluir, entre outras, alterações nas informações do cliente, morada, propriedade e atividades nas quais os detalhes do KYC serão continuamente atualizados. A Empresa reserva-se o direito de solicitar a estes utilizadores documentos KYC atualizados, mesmo que tenham sido verificados com sucesso no passado. A Empresa deverá realizar uma revisão periódica da base do seu cliente, da sua categorização de risco. Os níveis de risco são: Alto risco - 1 ano e Médio e Baixo risco - 3 anos.

D. Fontes de fundos aceitáveis

A origem dos fundos refere-se à origem dos fundos. Refere-se à actividade que gerou os fundos, por exemplo, pagamentos de salários ou receitas de vendas, bem como aos meios através dos quais os fundos do cliente ou do beneficiário efectivo foram transferidos. As fontes aceitáveis de fundos incluem

Salário/Rendimento empresarial;
Libertações de pensões;
Poupanças pessoais de fontes legais;
Vendas de ações e dividendos;
Vendas de imóveis;
Heranças e doações permitidas por lei;
Recibos de declarações fiscais e outras receitas do governo;

E. Bloqueio de transações

A Empresa proibirá as relações comerciais e as transações ocasionais com utilizadores e clientes que falhem o KYC a qualquer momento, de acordo com os requisitos desta Política.

4. Gestão de Riscos

A avaliação de riscos é um processo pelo qual é mantida uma metodologia para identificar e medir o risco inerente de crime financeiro a que a Empresa está exposta, avaliar a cobertura dos controlos para mitigar esses riscos e determinar os níveis residuais. Isto é feito para estimar a ameaça às práticas conformes, à medida que a Empresa presta serviços aos seus clientes; e conforme necessário, eliminado, reduzido ou controlado. O principal objetivo da avaliação de riscos é identificar transações que possam ameaçar tirar partido de vulnerabilidades de compliance e avaliar os riscos apresentados, para conduzir eficazmente a eliminação de tais ameaças.

A Empresa seguirá uma abordagem baseada no risco para combater o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. Esta abordagem aplica-se tanto às transações dos utilizadores como aos clientes da empresa. Ao adotar uma abordagem baseada no risco, a Empresa assegurará que as medidas tomadas são proporcionais aos riscos identificados, permitindo assim uma alocação eficiente dos recursos. Este princípio também garante que os maiores riscos recebem a maior atenção.

A abordagem baseada no risco da Empresa baseia-se, mas não se limita ao seguinte:

Monitorização de transações e atribuição de riscos com base em vários parâmetros, como a localização, o destino, o comportamento do utilizador e o valor das transações
Verificações do cartão bancário para garantir que a propriedade do cartão é determinada pelo utilizador antes de processar as transações
Monitorização de transações criptográficas e avaliação do risco de lidar com redes obscuras, contrapartes com elevado risco de branqueamento de capitais e provável associação com outras atividades ilegais

A abordagem baseada no risco cobrirá todos os mercados onde a Empresa tem uma presença comercial.

5.º Controle Interno

A gestão é responsável por garantir que a TransFi mantém uma estrutura de controlo interno AML/KYC eficaz, incluindo a monitorização e a comunicação de atividades suspeitas. A gestão da TransFi segue uma cultura de conformidade para garantir a adesão da equipa às políticas, procedimentos e processos AML/KYC. Os controlos internos são as políticas, procedimentos e processos da TransFi concebidos para limitar e controlar os riscos e para alcançar a conformidade com as regras e regulamentos relevantes. O nível de sofisticação dos controlos internos é compatível com a dimensão, estrutura, riscos e complexidade das operações e linhas de negócio da TransFi.

6. Monitorização de transações

As regulamentações em todas as jurisdições exigem que a empresa monitorize e analise as transações de utilizadores individuais e clientes. A Empresa utilizará uma abordagem abrangente de monitorização de transações, incluindo, mas não se limitando a:

triagem, ou seja, monitorização de transações em tempo real;
monitorização, ou seja, análise posterior das transações.

O objetivo da triagem é identificar:

transações e padrões de transações suspeitos e incomuns;
transações que excedam os limites previstos;
pessoas politicamente expostas e circunstâncias relativas a sanções internacionais.

A triagem das transações é realizada de forma automática e inclui as seguintes medidas:

limites estabelecidos para as transações, dependendo do perfil de risco do utilizador/cliente e da estimativa de rotação de transações declarada pelo utilizador/cliente;
a pontuação de carteiras de moeda virtual para onde a moeda virtual será enviada de acordo com o pedido do utilizador/cliente;
a pontuação das carteiras de moeda virtual a partir das quais a moeda virtual é recebida.

Ao monitorizar as transações, a Empresa avaliará as transações com o objetivo de detetar atividades e transações que:

desviar-se do que há motivos para esperar com base nas medidas de diligência realizadas, nos serviços prestados, nas informações fornecidas pelo utilizador/cliente e outras circunstâncias (por exemplo, volume de transações estimado excedente, envio de moeda virtual de cada vez para nova carteira de moeda virtual, volume de transações que excedem o limite);
sem desvio do disposto na cláusula anterior, pode ser presumido como parte de uma operação de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo;
pode afetar a pontuação do perfil de risco do utilizador/cliente.

Além disso, o Departamento de Conformidade tomará todas as medidas adequadas para garantir o cumprimento das leis e regulamentos, incluindo

Verificação diária dos utilizadores em “listas negras” reconhecidas (por exemplo, OFAC ou qualquer outra lista Nacional Especialmente Designada (SDN), conforme prescrito noutras jurisdições), agregando transferências através de vários pontos de dados, colocando os utilizadores em listas de observação e de negação de serviço, abrindo casos para investigação onde necessário, envio de comunicados internos e preenchimento de relatórios estatutários, se aplicável;
Apresentação regular de relatórios, como por exemplo Relatórios de Transações Monetárias, Apresentação de Relatórios de Atividades Suspeitas;
Solicitar aos utilizadores e clientes quaisquer informações e documentos adicionais em caso de transações suspeitas, incluindo a suspensão ou encerramento de contas quando a empresa tenha uma suspeita razoável de atividade ilegal;
Manter um registo de todas as transações conforme exigido pela respetiva autoridade reguladora nos seus respetivos países ou por um período ditado pelas leis e regulamentos da jurisdição em que operam

7. Tipos de clientes proibidos

A Empresa não estabelecerá relações comerciais nem realizará transações ocasionais com clientes que representem sérios riscos de branqueamento de capitais e que estejam fora do apetite de risco da Empresa. A Empresa não aceitará em caso algum os seguintes tipos de clientes.

Beneficiários conhecidos de Corrupções ou Atividades Ilegais;
Empresas/bancos de fachada;
Casinos ou empresas de jogo não regulamentados;
KYB incompleto ou com falhas (Conheça o seu negócio);
Transmissores de dinheiro/pagamentos/empresas de serviços financeiros não licenciados; e
Clientes com participação ao portador na estrutura acionista.
Canábis/cannabis;
Armas, armas e munições;
Metais preciosos;
Conteúdo para adultos ou pornografia

8. Implementação de sanções

Após a entrada em vigor, alteração ou extinção de quaisquer sanções, a Empresa verificará se o cliente ou Utilizador que planeia ter uma relação comercial ou transação ocasional com a Empresa está sujeito a estas sanções. Se a Empresa identificar tal pessoa singular ou coletiva que esteja sujeita a Sanções ou que a transação pretendida ou por si realizada viole as Sanções, a Empresa aplicará Sanções e informará imediatamente a autoridade reguladora relevante.

A Empresa utilizará pelo menos uma das seguintes fontes (bases de dados) para verificar a relação do utilizador/cliente com as Sanções:

Listas de observação Cumprir Vantagem;
Informação e pesquisa sobre sanções financeiras;
Outras bases de dados internas ou geridas por terceiros, que contenham, pelo menos, as listas das bases de dados acima especificadas.

As fontes das listas de observação incluem:

Sanções do Gabinete de Controlo de Ativos Estrangeiros (OFAC)
Lista de sanções do Conselho de Segurança das Nações Unidas
Lista do Tesouro de Sua Majestade (HM)
A lista consolidada de sanções da UE
Os avisos mais procurados da UE
O Bureau de Indústria e Segurança
A Lista de Organizações Terroristas Estrangeiras e a Lista de Não Proliferação do Departamento de Estado
DOJ dos EUA (FBI, DEA, US Marshals e outros)
Lista CBI mais procurados da Interpol (The Central Bureau of Investigation)

A Empresa realizará a verificação acima referida de forma contínua no decurso de uma relação comercial estabelecida. A frequência das verificações contínuas depende do perfil de risco do utilizador/cliente

Se a Empresa tiver dúvidas de que uma pessoa singular ou coletiva está sujeita a sanções, deverá notificar imediatamente o MLRO. Neste caso, o MLRO decidirá se solicita ou adquire dados adicionais à pessoa ou notifica imediatamente a autoridade reguladora da sua suspeita.

Abaixo está a lista de jurisdições proibidas para TransFi:

Abecásia
Afeganistão
Angola
Bielorrússia
Birmânia (Myanmar)
Burundi
República Centro-Africana
Congo
Cuba
República Democrática do Congo
Etiópia
Guiné-Bissau
Irã
Iraque
Costa do Marfim (Costa do Marfim)
Líbano
Libéria
Líbia
Eles tinham
Nagorno-Karabakh
Nicarágua
Coreia do Norte
Chipre do Norte
Rússia
República Árabe Sarauí Democrática
Somália
Somalilândia
Ossétia do Sul
Sudão do Sul
Sudão
Síria
Ucrânia (incluindo a região da Crimeia)
Venezuela
Iémen
Zimbábue

Nota: à luz do recente regime de promoção financeira da FCA UK em outubro de 2023, incluímos o Reino Unido na lista de países proibidos até cumprirmos o FPR.

9. Departamento de Conformidade TransFi

A Empresa estabeleceu um Departamento de Conformidade liderado por um Diretor de Conformidade e MLRO designado, que deverá garantir a implementação e aplicação da política AML/KYC. Com o apoio e supervisão das práticas transacionais e administrativas, o Departamento de Compliance supervisionará todos os aspetos das políticas de Combate ao Branqueamento de Capitais e ao Financiamento do Terrorismo da Empresa e assegurará o cumprimento das leis e regulamentos.

O âmbito dos esforços do Departamento de Compliance inclui, mas não se limita ao seguinte:

Recolher informações de identificação do utilizador e realizar verificações relevantes, conforme apropriado;
Estabelecer e atualizar políticas e procedimentos internos para o preenchimento, revisão, envio e retenção de todos os relatórios e registos exigidos pelas leis e regulamentos aplicáveis;
Monitorizar as transações e investigar quaisquer desvios significativos da atividade normal;
Implementar um sistema de gestão de registos para armazenamento e recuperação adequados de documentos, ficheiros, formulários e registos;
Realizar uma avaliação de risco de negócio periodicamente; e
Fornecer às autoridades as informações exigidas pelas leis e regulamentos aplicáveis.

Diretor de AML

A Empresa nomeou um MLRO que não está envolvido operacionalmente, mas que irá monitorizar e verificar o funcionamento da Empresa de forma independente. O MLRO é responsável pelas seguintes atividades:

produzir e quando necessário atualizar a política de PLD da Sociedade;
monitorizar e verificar continuamente se a Empresa está a cumprir os requisitos prescritos por esta política e documentos relacionados e de acordo com as leis e regulamentos externos
prestar aos colaboradores e membros do Conselho da Empresa aconselhamento e apoio em relação às regras relativas ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo
informar e formar os colaboradores da Empresa e as pessoas relevantes sobre as regras relativas ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo
investigar e registar dados suficientes sobre as notificações internas recebidas e decidir se a atividade pode ser justificada ou se é suspeita;
apresentar os relatórios relevantes (ou seja, UARs, SARs, STRs, etc.) às autoridades reguladoras competentes, de acordo com os requisitos jurisdicionais locais;
verificar e avaliar regularmente se os procedimentos e orientações da Empresa para prevenir a utilização do negócio para branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo são adequados e eficazes;
identificar os incidentes de acordo com as políticas da Empresa e tomar medidas em relação a tais incidentes.

A Empresa através do seu MLRO reportará à autoridade reguladora sobre a atividade ou as circunstâncias que identificar no decurso das atividades económicas e através das quais:

as características indicam a utilização de produtos criminais, ou a prática de crimes relacionados com este (trata-se principalmente de uma denúncia sobre uma transação ou atividade suspeita e incomum, ou seja, UTR ou UAR);
no caso de que suspeitem ou tenham conhecimento ou cujas características indiciem a prática de branqueamento de capitais ou crimes conexos (trata-se principalmente de um relatório sobre uma transação ou atividade em que há suspeita de branqueamento de capitais, ou seja, STR ou SAR) ;
no caso de que suspeitem ou tenham conhecimento ou cujas características indiquem a prática de financiamento do terrorismo ou crimes relacionados (trata-se principalmente de um relatório sobre uma transação ou atividade em que há suspeita de financiamento do terrorismo, ou seja, TFR);
no caso em que esteja presente uma tentativa da atividade ou circunstâncias especificadas nas cláusulas anteriores.

10. Revisão Independente

A Empresa irá contratar uma empresa externa independente com experiência em conformidade com o combate ao branqueamento de capitais (AML) para conduzir uma revisão e avaliação abrangente da eficácia do programa AML. A revisão independente incluirá, mas não se limitará a, uma avaliação das políticas, procedimentos e controlos de LBC em vigor para detetar e prevenir atividades de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo. As conclusões e recomendações da revisão independente serão documentadas num relatório escrito fornecido ao Conselho de Administração, detalhando quaisquer deficiências identificadas e propondo ações corretivas para as resolver.

11. Formação de funcionários

A formação dos colaboradores é uma parte essencial de um programa de conformidade AML. É crucial formar os colaboradores para melhorar as suas competências e cumprir os regulamentos e proteger a empresa de tentativas criminosas.

A Empresa fornecerá formação eficaz sobre AML e controlos internos aos seus colaboradores que ajudará a identificar e prevenir atividades de branqueamento de capitais, minimizar o risco de multas e penalizações e melhorar a reputação da Empresa. A formação será organizada periodicamente para os colaboradores da Empresa e membros do Conselho e documentada. Caso um colaborador se depare com uma situação de incumprimento, é obrigado a levá-la ao conhecimento do Diretor de Conformidade e do MLRO (Diretor de relatórios sobre branqueamento de capitais). Tomam então as ações necessárias.

Se necessário, o MLRO, que é independente da TransFi para reportar, prepara e envia um relatório ao FCIS (Serviço de Investigação de Crimes Financeiros), Lituânia,

12. Manutenção de registos

A manutenção de registos é parte integrante da responsabilidade regulamentar. Para ajudar na manutenção de registos, a Empresa deverá manter um registo da formação dos colaboradores, incluindo os detalhes dos resultados das suas avaliações, quando foram examinados, quando foram formados e qualquer reavaliação necessária.

REGISTOS LBC

Quando aplicável, os seguintes registos serão conservados pela Empresa para efeitos de combate ao branqueamento de capitais:

Identificação de utilizadores/clientes – detalhes completos de prova de identidade durante um mínimo de cinco anos a partir do fim da relação
Transações – ficheiros de utilizadores/clientes contendo todos os detalhes da transação durante pelo menos cinco anos a partir da data em que a transação foi concluída
Relatórios internos e externos – detalhes completos das medidas tomadas pelo Departamento de Compliance durante pelo menos cinco anos a partir da criação do registo
Os registos detalhados devem ser mantidos durante pelo menos cinco anos a partir da data em que a transação ou relação com o cliente terminou.

ACESSIBILIDADE DE REGISTO

A Empresa manterá sistemas que garantam que os registos são mantidos de acordo com os requisitos regulamentares. A Empresa manterá registos eletronicamente nos sistemas operacionais ou em instalações de armazenamento específicas para armazenamento local ou externo, ou em papel. Em qualquer caso, a Empresa deverá garantir que:

Os registos podem ser acedidos num prazo razoável e no mínimo exigido pela regulamentação.
Os registos estão protegidos contra o acesso não autorizado e a eliminação ou destruição acidental, de acordo com os requisitos de Proteção de Dados aplicáveis nas diferentes jurisdições.
Os fornecedores terceiros utilizados para o armazenamento de registos devem ter sistemas e procedimentos em vigor para garantir que os registos são protegidos contra acesso não autorizado, eliminação acidental e armazenados em segurança durante o período de tempo necessário.

RETENÇÃO DE REGISTO

Os princípios gerais a este respeito são os seguintes:

Os registos que verificam a identidade devem ser conservados durante pelo menos cinco anos após o fim da relação/acordo com o cliente.
Os registos que suportam transacções individuais devem ser conservados durante pelo menos cinco anos após a conclusão da transacção.
Os registos de qualquer relatório feito ao departamento de conformidade (se encaminhado posteriormente) serão retidos como parte dos registos do cliente.
Os registos de clientes/utilizadores que, de acordo com a avaliação de risco interna da empresa, representem um maior risco de branqueamento de capitais e/ou financiamento do terrorismo, devem ser conservados por um período não inferior a dez anos após a cessação da relação /acordo com o cliente.
Os registos dos clientes/utilizadores com os quais foram recusadas relações comerciais ou transações pontuais por motivos de prevenção de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo, deverão ser conservados por um período não inferior a dez anos após a cessação da relação/acordo.

13.º Solicitações de aplicação da lei

Os reguladores governamentais e as agências de aplicação da lei podem solicitar informações e registos de tempos a tempos. Qualquer pessoa associada ou ligada à nossa empresa que receba ou seja notificada de uma intimação, intimação ou ordem judicial relacionada com os negócios da Empresa deverá contactar imediatamente o Departamento de Conformidade da Empresa para obter assistência adicional.

A Empresa auxiliará as entidades nas suas investigações, desde que o(s) pedido(s) seja(m) conduzido(s) de forma legal. Se um cliente ou utilizador for sujeito a um exame por um organismo regulador equivalente, a Empresa deverá sempre cumprir o processo de exame.

Para quaisquer pedidos de aplicação da lei, remeta o seu documento oficial para a nossa equipa de Compliance em compliance@transfi.com

14. Conclusões

A Empresa é obrigada por política a operar de forma legal e responsável. A Empresa manter-se-á em conformidade, em todos os aspetos, com todas as leis, regras e regulamentos em todas as jurisdições, bem como estenderá a sua total cooperação às autoridades policiais e reguladoras, manterá registos, de acordo com os requisitos regulamentares e de acordo com as políticas e procedimentos da Empresa.

A Empresa não tolerará que a sua reputação seja colocada em risco.

A Empresa certificar-se-á de que os seus clientes fazem a sua parte para garantir o cumprimento total de todos os aspetos e do espírito desta política e apoiará a Empresa enquanto esta se esforça para manter a sua posição progressista na indústria.

A Lei Patriota dos EUA exige que todas as instituições financeiras desenvolvam e implementem o seu próprio programa AML e enfatiza várias verificações obrigatórias e capacidades de triagem. Consequentemente, o programa de combate ao branqueamento de capitais da Lei Patriótica dos EUA de uma empresa deve ser construído em torno dos seguintes critérios:

A Empresa deve desenvolver políticas, procedimentos e controlos internos de combate ao branqueamento de capitais;
Deve ser nomeado um Diretor de Conformidade AML para supervisionar o programa de Combate ao Branqueamento de Capitais;
Os colaboradores devem receber formação contínua sobre Combate ao Branqueamento de Capitais; e
O programa de Combate ao Branqueamento de Capitais deve ser auditado regularmente de forma independente.

O Grupo de Ação Financeira (GAFI) define UBO como “a(s) pessoa(s) singular(es) que detém ou controla um cliente e/ou a pessoa singular em nome da qual uma transação está a ser conduzida. Inclui também aquelas pessoas que exercem um controlo efetivo final sobre uma pessoa coletiva ou organização.” UBO é definido como o seguinte.

Deter >= 25% do capital social;
Exercer pelo menos 25% dos direitos de voto;
Beneficiários de, pelo menos, 25% do capital de uma entidade;
Pessoas com procuração;
Tutores de menores;
Administradores corporativos ou administradores nomeados nomeados para ocultar os verdadeiros proprietários de uma determinada empresa; e
Accionistas, incluindo os titulares de acções ao portador que possam ser transmitidas anonimamente.

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Política de Cookies da TransFi

Última atualização: abril de 2022

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Diretor de AML

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11. Formação de funcionários

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